קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הושק בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד.
מצד אחד ניתן להשקיע באחד או יותר מתוך מגוון מסלולי השקעה מתמחים בקופה, מצד שני אפשר למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות וללא הגבלה במיסוי של 25% בגין הרווח הריאלי.
מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס.
מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכן הלאה.
קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל.
כספי החיסכון יועברו תוך מספר ימי עסקים בודדים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.
כל אלה הופכים את הקופה לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים הקיימים כיום בישראל.
ניתן לבצע בקופה הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית קבועה וניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.
למי מתאימה קופת גמל להשקעה?
חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתאים לכל מי שמעוניין לחסוך לעתיד.
קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם בכל גיל המעוניין להגדיל את חסכונותיו לעת פרישה או להגדיל את חסכונותיו השוטפים.
חסכון זה יכול לשמש גם ככלי לחיסכון לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם של הילדים.
ובגדול מי שיכול לחסוך בקופת גמל להשקעה זה כל אדם מעל גיל 18, שרוצה לחסוך לכל מטרה.
מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה
ישנם 12 בתי השקעות וחברות ביטוח המשווקת קופות גמל להשקעה.
לכל יצרן (בית השקעות או חברת ביטוח) יש 3 מסלולים עיקריים :
מסלול ברמת סיכון נמוכה (עד 25% מניות), מסלול ברמת סיכון בינונית (מסלול כללי עד 60% מניות) ומסלול מסוכן
שהוא 100% מניות.
בנסף, כיום יש מסלולים פאסיביים המשלבים את מדדי הבורסות הגדולות בעולם ומהוות בעצם אלטרנטיבה לניהול השקעות מסורתי (אקטיבי).
מהו מסלול ההשקעות המתאים לי?
בבחירת מסלול השקעות אנו לוקחים בחשבון כמה דברים.
האחד הוא בירור צרכים - בו אנו מבררים את מטרת הכסף ולשם מה הוא מיועד.
שנית, טווח ההשקעה - לכמה שנים או נרצה להשקיע
שלוש, רמת סיכון - מהי רמת הסיכון שאנו מוכנים לסבול. ככל שאנו נהיה יותר טולרנטיים להפסד, ככה נוכל לבחור מסלול "מסוכן" יותר.
אנו עובדים עם 12 בית השקעות וחברות ביטוח בתחום קופת הגמל להשקעה. בין היתר עם
מה סכום ההשקעה בקופת גמל להשקעה?
ישנה הגבלה של עד 79,005 ₪ (נכון לשנת 2024) בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך.
כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה, אמא, אבא ו-2 ילדים) ולהפקיד לכל קופה עד 79,005 ₪, כלומר סך של 316,020 ₪ בכל שנה קלנדרית.
אם נמיר זו להפקדה חודשית, לכל קופה ניתן להפקיד כל חודש עד 6,583.75 ₪.
אך שימו לב – הקופות הן נגישות לכל טווחי הסכומים וניתן להפקיד גם פחות מהתקרה.
בעצם כל חוסך בהתאם לצרכיו וליכולתו הכלכליות יוכל להפקיד בסכום אותו יבחר.
בנוסף, אם במהלך התקופה תרצו לבצע שינוי בסכומי ההפקדה החודשיים / חד פעמיים תמיד ניתן לבצע זאת.
כלומר, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית נוספת, ניתן לעצור הפקדה חודשית קבועה, ניתן לשנות הפקדה חודשית וכו'.
איך ניתן להצטרף לקופת גמל להשקעה?
ניתן לפנות לסוכן הביטוח שלך ולבקש ממנו פרטים לגבי קופות גמל להשקעה ותהליך ההצטרפות.
במיוחד בימים אלו – חשוב לבדוק ולהשוות את ביצועי החיסכון שלכם, הפערים בין הגופים בטווח של מספר שנים עשויים להגיע למאות אלפי שקלים ויותר מסכום הצבירה לפרישה שלכם.
אנחנו כאן להנגיש את המידע והכלים הקיימים בשוק לצורך חיסכון, נשווה את תוצאות העבר, נבחן אפיקים מתחרים ונתאים את תכנית החיסכון לרמת הסיכון הרצויה תוך שאיפה למקסום פוטנציאל התשואה והפחתת דמי הניהול בשיעור ניכר, כל זאת בליווי סוכן פנסיוני בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון וניסיון רב.
צור קשר
רוצים לקבל הכוונה ממתכנן פיננסי בעל
רישיון? פנו אלינו ואחד המומחים יחזרו אליכם בהקדם
09-7881080
האם ניתן לעבור בין בתי השקעות שונים?
מדובר בהליך פשוט למדי מבחינתכם כלקוחות.
מעוניינים להתנייד בין קופות גמל להשקעה? כל שעליכם לעשות זה לפנות לסוכן ביטוח שלכם, למלא טפסי הצטרפות והעברת כספים - והאמת, זהו.
אנחנו כבר נטפל במעבר מכאן והלאה מול חברת הניהול הקודמת, ונדאג להעברת הכספים.
מהם דמי הניהול בקופת גמל להשקעה?
דמי הניהול המקסימליים שקופת גמל להשקעה רשאית לגבות מהחוסכים הם:
4% מכל הפקדה שמפקיד החוסך.
1.05% בכל שנה מסך כל הכסף שכבר נצבר בחיסכון עד אותו מועד.
אסור לקופת הגמל לגבות דמי ניהול הגבוהים מהתקרה.
ניתן להתמקח על גובה דמי הניהול ולהפחית אותם, וכך להגדיל את החיסכון – ברוב המקרים אם תצטרפו דרך סוכן הביטוח שלכם לא יבצעו גבייה של דמי ניהול מהפקדה ואלא תהיה רק גבייה של דמי ניהול מחיסכון מצטבר הנגבים פעם בשנה.
אבל בפועל דמי הניהול המומלצים הם : 0.8% ובמידה ויש סכומים גבוהים מ200 אלף שקלים ניתן לקבל הנחה בדמי הניהול.
למה לעבוד עם סוכנות מדדים?
לקוחות מדדים עוברים תהליך שיקוף מקצועי עוד בשלבי ההכרות הראשונים. אנו מבצעים עבור כל לקוח
תהליך דיגיטלי מלא של הוצאת המידע מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, לאחר מכן הלקוח עובר תשאלו לגבי רמות הסיכון ומצבו האישי ורק לאחר מכן שהתיק מוכן להצגה - אנו נקבע פגישה על מנת לקצר תהליכים ולמקד את השירות.
בתהליך הפגישה אנו נקשיב מה רצון הלקוח, ניתן את ההמלצות המקצועיות ונקבע אסטרטגיה להמשך העבודה המשותפת.
מטרת הסוכן המקצועי במדדים הוא ליווי מתמשך של הלקוח לאורך שנים עם הצפת ערך תמידית, שירות ללא פשרות ובקרות דיגיטליות ואנושיות על התיק אחת לתקופה.
מדדים סוכנות לביטוח- חושבים קדימה דואגים למחר
ביצוע ושירות לאחר קבלת ההחלטות
זה החלק החשוב ביותר. הביצוע בפועל של כל הצרכים שלנו, יחד עם ליווי ושירות לאורך שנים. אנו פה בשבילכם.
פגישה מקיפה וקביעת אסטרטגיה
אתם תפגשו עם מנהל תיקים פנסיונים שיעבור אתכם על כל התיק. ניגע בכל התחומים ולפעמים זה גם יגלוש לפגישה נוספת. יסודיות זה שם המשחק.
תשאול דיגיטלי ואנושי
אנו נעבוד קשה כדי להבין
את הצרכים ולקבל את כל המידע שיהיה
לכם קל להבין מה יש לכם ומה הצרכים האמיתיים שלכם.