ביטוח חיים
ביטוח חיים הוא כלי פיננסי חיוני המספק הגנה כלפי אתגרים פיננסיים שיכולים לקרות לאדם ולמשפחתו.
ביטוח חיים הוא ביטוח מסוג פיצוי. המשמעות היא שבמקרה של פטירת המבוטח (העומדת בתנאי הפוליסה), יורשיו או מוטביו יקבלו את סכום הביטוח שרכש בעת ההצטרפות לביטוח.
בעת ההצטרפות לפוליסת ביטוח חיים האדם המבקש להצטרף לביטוח נדרש למלא הצהרת בריאות ושאלונים נוספים על אורח חייו.
יתבצע שאלון על מצבו הבריאותי, עיסוקו, תחביבו וכו'.
חשוב!
בביטוח חיים אין החרגות ואין סייגים – כל מקרה מוות מבוטח ללא תקופת אכשרה וללא תקופת המתנה.
התנאים בביטוח חיים
ישנם 2 מקרים בהם המוטבים / יורשים לא יהיו זכאים לקבל את הפיצוי אותו רכש המבוטח עבורם
1. במקרה של התאבדות בשנה א' של הביטוח.
2. במקרה ואחד המוטבים/ יורשים רצח את המבוטח במכוון על מנת לקבל את הפיצוי הכספי.
בביטוח חיים ניתן לקבל כפל פיצוי במקרה שלמבוטח היו מספר פוליסות ביטוח חיים שונות.
מי שיקבל את כספי הפיצוי של ביטוח החיים הם המוטבים שמונו לפוליסה.
אם לא מונו מוטבים, אלו יהיו היורשים על-פי חוק.
בכל שלב ניתן לשנות את המוטבים בפוליסה (להוסיף או לגרוע מוטבים) ואת אופן חלוקת סכום הביטוח ביניהם (ניתן לחלק באופן שווה או שונה), באמצעות הודעה בכתב לחברת הביטוח.
בכל שלב במהלך תקופת הביטוח ניתן גם לשנות את סכום הפיצוי שרכשתם (להקטין או להגדיל – בכפוף להליך חיתום, בהתאם לשינויים שחלו בחייכם).
ברוב פוליסות ביטוח החיים - ביטוחי החיים מסתיימים עם הגיעו של המבוטח לגיל 75.
מי צריך ביטוח חיים?
ברגע שאדם מבטח את עצמו בביטוח חיים, הוא יכול להיות בטוח שמשפחתו תקבל תמיכה פיננסית גם לאחר מותו.
הכסף שיתקבל מפוליסת הביטוח יכול לשמש לכיסוי הוצאות יומיומיות, להשכרת דירה, לחינוך של הילדים ולהוצאות רפואיות וכו'.
ביטוח למקרה מוות לא מיועד רק להורים לילדים קטינים, אלא לכל אדם שיש מישהו שתלוי בו כלכלית.
שאלו את עצמכם, האם יש אדם שיושפע לרעה באופן משמעותי מכך שלא תהיו שם כדי לתמוך בו כספית?
אם התשובה היא כן, עניתם לשאלה האם כדאי לכם לעשות ביטוח חיים.
הפיצוי של ביטוח החיים יאפשר למשפחה שלכם (או לכל אדם אחר שתלוי בכם) להמשיך לחיות באותה רמת החיים אליה התרגלו, או רמה הקרובה לכך.
מה חשוב לדעת?
חשוב לדעת - ביטוח חיים הוא לא תוכנית חיסכון.
כספי הפרמיה לא נצברים ואין העברה של יתרות משנה לשנה.
המשמעות היא שאם לא אירע מקרה ביטוח ולא הוגשה תביעה במהלך חיי הפוליסה, כספי הפרמיה ששולמו במהלך השנים לא יוחזרו.
מה הסכום המומלץ לכיסוי ביטוח חיים?
קודם כל, צריך לבחון בכמה כסף המבוטח משתכר וכמה צפוי להשתכר בשנים הבאות.
שנית, יש לבדוק איזה אחוז מגובה ההכנסות של הבית המבוטח אחראי.
זאת אומרת, אם המבוטח הוא המפרנס העיקרי ויישאר המפרנס העיקרי שנים קדימה, על סכום הפיצוי להיות גבוה יותר, כי כל התלויים בו ירגישו את השינוי באופן עוצמתי יותר.
בנוסף, ניקח בחשבון מספר הילדים במשפחה ומהם היעדים אליהם נרצה שיהיה להם סכום כספי לעתיד (לימודים / חתונה / רישיון וכו'), נבחן לכמה שנים קדימה נרצה לכלכל אותם בעודנו כבר לא כאן.
כשמעריכים את גובה הפיצוי הרצוי, קחו בחשבון לצד ההוצאות הקבועות והמשתנות גם הכנסות נוספות, חסכונות קיימים וביטוחי חיים אחרים שיש לכם.
אחת למספר שנים כדאי לבדוק ולחשב מחדש את גובה הפיצוי הנדרש, ואם הוא נמוך יותר, לעדכן את פוליסת הביטוח או לרכוש אחרת.
מהי העלות של ביטוח חיים?
יש כמה פרמטרים המשפיעים על מחיר פוליסת ביטוח החיים
-
גיל המבוטח – ככל שאדם מבוגר יותר הפרמיה ההתחלתית יותר יקרה, מאחר וככל שאנו מתבגרים יש לנו יותר סיכוי לחוות מקרה רפואי.
-
מין – תוחלת החיים של נשים ארוכה יותר ולכן יש שינוי בביטוח בפרמיה בין גברים לנשים.
-
עישון – עישון מעלה את הפרמיה לביטוחי חיים, יש להשים לב שגם אדם שהפסיק לעשן אך טרם עברו שנתיים ממועד הפסקתו עדיין יחשב כמעשן בחברת הביטוח.
-
עיסוק ותחביבים – במידה וישנו גורם סיכון במקום עבודתכם או שיש לכם תחביב מסוכן, דבר זה עלול להשפיע על הפרמיה לביטוח חיים.
-
מצב בריאותי – במידה ואתם סובלים מבעיות בריאות, חברת הביטוח עלולה לדרוש תוספת פרמיה על כך.
הרפורמה בתחום ביטוחי החיים
בתחילת שנת 2019, כתוצאה מהנחיה של הרשות לפיקוח על שוק ההון ביטוח וחיסכון, בוצעה רפורמה שהוזילה את העלויות של ביטוח חיים בקרוב ל-35% בממוצע.
המסקנה היא שמי שרכש ביטוח חיים לפני מספר שנים, כדאי לו לבדוק ולראות האם יוכל לרכוש כיום ביטוח ריסק זול יותר מזה שברשותו – כמובן בתנאי שמצבו הבריאותי תקין ויכול להתקבל לביטוח חלופי.
איך אוכל לדעת האם יש לי ביטוח חיים ?
-
ביטוח שאירים בקרן פנסיה / ביטוח מנהלים – אך לעומת הביטוח הפרטי כאן לא מדובר בסכום חד פעמי – מדובר בקצבה חודשית שהאלמנה או ילדים עד גיל 21 יקבלו.
-
ביטוח חיים קבוצתי – ישנם מקומות עבודה שרוכשים כהטבה לעובדים שלהם ביטוח חיים קבוצתי, הפרמיה היא פרמיה קבועה לכל העובדים בשונה מביטוח חיים פרט שהפרמיה מותאמת לכל מבוטח בנפרד.
ניתן לבצע בדיקה מקיפה בהר הביטוח על מנת לבדוק אם קיימים לכם ביטוחי חיים פרטיים שאינכם יודעים על קיומם.
שירות
ליווי ושירות על ידי הצוות המדהים שלנו משלב הניהול של תיק הביטוח ועד לשלב התביעות ופגישות השירות התקופתיות
השוואות
אנו נשווה בין מגוון תכניות הביטוח שיש לבין מספר חברות לפי הצורך שלך ונמקסם את המחיר הטוב עבורך
ניתוח צרכים
צרכים משתנים אחת לתקופה. שהילדים קטנים יש לנו צרכים מסוימים כמו ביטוח חיים בסכומים גדולים והילדים גדלים
הצריכים משתנים וניתן להקטין את הביטוח
מטרות
הגדר במפורש את יעדי הביטוח שלך. האם אתה מחפש הגנה פיננסית למשפחה? ביטוח רפואי מורחב?
הערך המוסף
איך מצטרפים?
מעוניינים לבדוק את תיק הביטוח שלכם? חושבים שאתם משלמים
יקר על הביטוחים? אנו נשמח להפגיש אתכם עם מומחה ביטוח מטעמנו
על מנת לבדוק את הדברים ביחד.