Search Results

הפקדה לקופת גמל תיקון 190 משרד האוצר הכניס לתוקף בשנת 2012 את תיקון 190 לפקודת מס הכנסה במטרה לעודד חיסכון המאפשר למשקיע/חוסך להנות מיתרונות מס רבים ומכלי לתכנון פיננסי מעולה עבור התא המשפחתי. במילים פשוטות, תיקון 190 הוא כלי חיסכון למשקיע המעוניין לשים את כספו במוצר השקעתי שדומה לקופת גמל (אבל נזיל בתנאים מסוימים), ויש לו יתרונות של תשלום מס מופחת על הרווחים, דחיית מס, ויתרון חשוב בדמות העברה בין דורית לאנשים הרוצים להכין תכנית מראש ומוגדרת להעביר את כספם ליורשים. במאמר זה אמנה את היתרונות הכללים של המוצר בנקודות. חשוב להבהיר כי לכל אדם צרכים שונים. היתרונות שאדם אחד רואה, אחר רואה כחיסרון. הדרך הטובה ביותר לדעת האם המוצר מתאים לך הוא להשאיר פרטים ומומחה מטעמנו יחזור אליך לשיחה ראשונית ללא עלות, לקבלת שיחה השאר פרטים כאן > יתרונות קופת גמל לפי תיקון 190 : · יכולת להמיר את הכספים לקצבה חודשית פטורה ממס. · משיכת הסכום באופן חד פעמי (היוון קצבה פטורה) תוך גביית מס נומינאלי על הרווחים בגובה 15%, להבדיל ממה שנהוג באפיקים השונים בגובה 25% מס ריאלי על הרווחים. · דחיית מס – באפיק זה ניתן להתנייד בין אפיקים שונים (מסלולי השקעות) וכן בין גופים מנהלים שונים ללא אירוע מס. · גמישות השקעה- מגוון מסלולי השקעה מתמחים וכן מסלולי מחזור החיים (תלויי גיל) התאמת רמת סיכון לצורכי המשקיע. · פיזור השקעות – הפלטפורמה מאפשרת פיזור נכסי עצום ולרוב מבוצע בהשקעה ישירה (נכסי בסיס) – מתאפשר בשל היקף הנכסים הרחב המנוהל באמצעות הגופים המוסדיים הן בנכסים סחירים והן בנכסים בלתי סחירים (נדל"ן , תשתיות וכדומה). · עלויות נמוכות – הניהול תחת קופת גמל כרוכה בעלויות ניהול נמוכות משמעותית מאפיקי השקעה אחרים (פעולות המצריכות מימושי ביניים, עמלת שורה ודמי משמרת הקיימות בניהול תיקים). · פיקוח של משרד האוצר – קופות הגמל מפוקחות ומבוקרות ע"י מששרד האוצר. · מעבר בין דורי – תיקון 190 מאפשר לחוסך / משקיע לתכנן את עזבונו. הדבר בא לידי ביטוי בפטור מלא במקרה פטירה עבור היורשים או לחלופין מס נומינאלי על הרווחים בשיעור 15% בלבד. נקודות מחייבות התייחסות: · קריטריון ראשוני להפקדה לצורך ניצול תקנה 190 הינה במלוא 60 שנים למשקיע, וכן קצבה מזערית חזויה בסך 4,498 ₪ (2021). · בעת היוון קצבה מוכרת (משיכה חד פעמית) קיים צורך בהוכחת משיכת 3 גמלאות לפחות בגובה המזער המתחייב לצורך היוון (מוכרת ומזכה). · מסך ההפקדה שבחר משקיע להפקיד לקופת גמל תחת תיקון 190 34,452 ₪ (2021) מהווה חלק חייב במס (בחזקת מוטב במס במעמד עצמאי),ולפיכך הדבר יצריך קבלת אישור מפקיד שומה לעניין משיכת רובד זה. מצ"ב טבלת השוואות תשואה מאתר הגמל נט בחברות שונות (15.1.21) לסיכום: תיקון 190 מהווה פתרון השקעה טוב מאוד עבור העומדים בקריטריונים, אך יש להיוועץ בטרם מבצעים פעולה זו ויש להפנים את ייעודם של הכספים ולעמוד על יתרונותיו ומגבלותיו של הכלי הפיננסי. כמו בכל תהליך השקעה מומלץ לתכנן ולהתאים זאת לצרכים של הלקוח. לקבלת הצעה מותאמת אישית, אנא השאר פרטים כאן > הכותב הוא מנכ"ל משותף במדדים סוכנות לביטוח פנסיוני, ומנהל מחלקת הפרישה בסוכנות.

גמל להשקעה הינו מכשיר פנסיוני אשר נוסד בשנת 2016, המהווה אלטרנטיבת חיסכון / השקעה מובילה. ייעודו המרכזי הינו מתן מענה עבור ציבור החוסכים הן במעמד שכיר והן במעמד עצמאי לצורך תגבור החיסכון הפנסיוני באופן פרטי. סכום החיסכון לשנת מס מוגבל (נכון ל2020) ל -71,337 ₪ צמוד מדד. קיימים יתרונות משמעותיים בשימוש במכשיר מסוג זה: 1. יתרון ניהול – חוסך נהנה מארגז הכלים של מנהל מוצרי חיסכון ארוך טווח ,פיזור נכסי רחב היקף. 2. מנגנון דחיית מס – יכולת הניידות בין אפיקי השקעה במסגרת הגוף המנהל, וכן בין הגופים המנהלים השונים ללא אירוע מס. 3. הגדלת גובה הקצבה לפרישה – גמל להשקעה הינו מכשיר פנסיוני במעמד פרטי, משמע הפקדתו אינה מוטבת במס. יחד עם זאת בכדי לתמרץ את ציבור החוסכים, חוסך אשר ימשוך את הכספים כקצבה מגיל 60 ואילך ייהנה מפטור מלא ממס על הרווחים. 4. נזילות מלאה – בשונה משאר המוצרים הפנסיונים, במכשיר זה מתקיימת נזילות מלאה, הדבר כרוך במס רווחי הון. בכדי לחדד את מהות המוצר ארחיב קצת על נקודה מס' 3. בעולם הפנסיוני קיים מושג בעל משמעות כבירה "יחס תחלופה". מדובר ביחס בין הקצבה החזויה (לרבות גמלת אזרח ותיק) לשכרנו/ הכנסתינו החייבת, מדוע זה חשוב? תיכנון פיננסי נכון, מנגיש נתונים הצפויים ביחס ליעדי החיים, ובמרכזם הדאגה לעת שנפרוש. לפיכך המטרה העיקרית היא למיקסום יחס התחלופה בכדי לשמר את רמת החיים בגיל הפרישה. כלים לשימור יחס תחלופה גבוה: הקפדה על הפרשות משכר / הכנסה חייבת, לפחות עד לניצולת המרבית של הטבות המס (במיוחד בנוגע לעצמאים) להימנע ממשיכת כספיי פיצויים בנקודות הפרישה (סיום העסקה). תגבור הפנסיה ברובד חיסכון נוסף – לפורש קיימים 3 רבדי חיסכון: גמלת אזרח ותיק לה זכאי כל מי שהגיע לגיל הזכאות בהתאם לחוק גיל פרישה (67 גבר , 62 אישה) מהביטוח הלאומי. קצבה חודשית מנכסים הפנסיונים אותם צבר החוסך. חיסכון פרטי לצורך תגבור הפנסיה -גמל להשקעה נותן מענה בדיוק על כך. תקופות חל"ת – אם בשל משברים טובים (לידה) ואם בשל משברים פחות טובים (קורונה) יש לדעת לגשר עליהם ולהבין שתקופות שבהן איננו מפקידים למוצר הפנסיוני יפחיתו בהכרח את שיעור התחלופה הצפוי. לצורך הדוגמא: עובד שהחל לחסוך בגיל 40 במוצר פנסיוני מסוג קרן פנסיה, עלות ניהול 2% מהפקדה ו - 0.2% מצבירה, שכרו עמד על 10,000 ₪ . במידה ולא יבצע כל משיכה וההפקדות תמשכנה עד לגיל הזכאות (67 לגבר) גובה הקצבה שתעמוד לרשותו כ-5,000₪ . לחוסך הנ"ל יחס התחלופה יחושב כדלהלן: קצבה מנכס פנסיוני(5,000) + גמלת אזרח ותיק (2,350) שכר לתנאים סוציאליים (10,000) משמע שיעור התחלופה = 73.5% חיסכון לתקופת משבר: משבר הקורונה שפוקד אותנו, מחזק את הצורך לחסוך, ואף הציף אצל חלקנו את המודעות בהתנהלות פיננסית .בכל עת שאנו יצרנים חשוב לדאוג לחיסכון ויפה שעה אחת קודם. לסיכום: גמל להשקעה מהווה חיסכון פנטסטי לכל מטרה ומקיים עדיפות באיכות הניהול, עלויות הניהול וכלי נהדר להגשמת מטרות חיים באשר הן. האישור שעבר לאחרונה בוועדת הכספים (03/08/2020) חיזק זאת ואף הפך להוות אלטרנטיבה ראשונה לניהול כסף פנוי לטעמי. מעוניינים לשמוע עוד ? השאר פרטים כאן >

התובנה שנגיף הקורונה הולך להישאר איתנו לתקופה לא מבוטלת, וכנגזרת הנתונים הכלכליים המעידים על משבר ההולך וגובר. ממשלת ישראל החליטה להנהיג תכנית ארוכת טווח לצורך יצירת ביטחון כלכלי. במאמר זה איני מתכוון לבחון את טיבה של התכנית הכוללת ומשמעויותיה, אלא להתמקד באחד מסעיפיה הרלוונטים להתנהלות הפיננסית של ציבור החוסכים. המטרה להאיר נדבך בהתנהלות הפיננסית של התא המשפחתי ולמנוע טעויות לא מחוייבות המציאות בדבר מתן הפטור על קרן השתלמות שאינה נזילה. הממשלה בחרה להשית פטור בגין משיכת קרנות השתלמות שאינן נזילות ולפרוס זאת למשך 6 חודשים עד לתקרה של 10,500 (שכר ממוצע במשק) *6 - סה"כ 63,000 ₪ . תיקון (מה30.7.20) - ניתן למשוך עד 7,500 ש"ח בחודש מסוים בלבד! צעד חכם עבורך? לטעמי קיימת אבחנה בין מי שצריך את הכסף לבין מי שיכול למשוך את הכסף. חוסך שמתקיים צורך אמיתי למשיכת הכספים בעבור הגנת הכנסה הדבר מתקבל, יחד עם זאת מומלץ למצות את האופציות בטרם מושכים את החיסכון - ניגע בנקודה זאת בהמשך. חוסך אשר יכול למשוך את כספו אך לא קיים צורך, כביכול "מנצל " את התכנית הכלכלית - ההיפך הוא הנכון מדובר בשגיאה פיננסית. בכדי להבין את הנקודה ראשית נמנה את הגורמים, אשר הופכים את קרן השתלמות למוצר אטרקטיבי : · פטור ממס על הרווחים עד לתקרת ההפקדה : שכיר -18,854.4 שנתי עצמאי – 18,600 שנתי · יתרון בניהול הכספים בעלות נמוכה יחסית. · פיזור נכסי רחב היקף. · גמישות השקעה – מגוון רחב של אפיקי השקעה. לפיכך מימוש היתרונות הללו בהכרח מנחה אותנו להותיר את הקרן כל עוד קיימים מקורות פיננסים אחרים. שלא ישמע חלילה כי אנו מנותקים ממשבר הקורונה ומבינים שחלק מהציבור מחפש פתרונות וחלקו אף צריך תזרים בזמן אפס. בכל זאת ממליצים לחפש פתרון למי שיכול: · מי שמלאו לו 3 שנות וותק רשאי לבקש הלוואה ע"ח קרן ההשתלמות בתנאים אטרקטיביים, בא לידי ביטוי בעלות הכסף (ריבית) נמוכה - נע בין ריבית פריים ל פריים – 0.5%. · הלוואה ע"ח נכס פנסיוני ארוך טווח – ניתן לבקש הלוואה כיום על סך עד 30% מכספיי התגמולים בריביות נמוכות. · מקורות אחרים שאינם פטורים ממס – לא פעם אני נפגש עם לקוחות שיש ברשותם תיק מנוהל / פוליסת חיסכון / תיק מיועץ בבנק, אשר מנתקים את הפעילות זו משאר הנכסים הפיננסים / פנסיונים שברשותם. מדובר בשגיאה וחשוב לנהל תיעדוף נכון לגבי משיכת הכספים, כלומר: ראשית קיימת עדיפות למשיכת הנכסים שאינם פטורים תחילה ורק לבסוף למשוך את הנכסים הפטורים. לסיכום: הן בשל הירידות המשמעותיות שפקדו אותנו עם כניסת המשבר במרץ האחרון, השוק עדיין לא תיקן ומתנהל בעצבנות והן בשל הפטור המגולם במוצרים הפנסיונים בפרט בקרן ההשתלמות לטעמי זוהי אינה העת הנכונה לבצע מימושים בטח שלא בהפסד. ** אין בנאמר משום המלצה לפעול בצורה כזו או אחרת המוזכרים במאמר. כל העושה זאת פועל על פי שיקול דעתו בלבד. מעוניין לשמוע עוד? השאר פרטים כאן ונחזור אליך >

הכירו את צוות מדדים צרו קשר וכל אחד מאנשי הצוות ישמח לתת שירות :)

זמני מענה עבור השירותים הבאים : קיום פגישה לבקשת הלקוח : פגישה טלפונית/זום – תוך 2 ימי עסקים. פגישה בבית הלקוח/במשרדי הסוכנות – תוך 7 ימי עסקים. מתן מענה ראשוני לפנייה של לקוח – תוך 24 שעות. קבלה והעברת מסמכים לחברת הביטוח – תוך 2 ימי עסקים. העברת אישורים שנתיים ללקוח/מסמכים כללים ללקוח - לקוח חדש- לפי כללי הרגולציה. לקוח קיים- תוך זמן מענה סביר של חברות הביטוח ( תלוי חברה). טיפול בתביעות - קליטת בקשה לתביעה והכנת מסמכים – תוך 2 ימי עסקים. טיפול בתביעה – לפי זמני חברות הביטוח. עדכון על מצב תביעה – אחת לשבוע. ** המועדים הנ"ל הם ברמת סוכנות – במידה ואנו נדרשים למענה מצד חברות הביטוח/בית השקעות – זמני ההמתנה היא לפי לו"ז החברות. 09-7881080 אמנת שירות מדדים סוכנות לביטוח מחויבים לך מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני (2015) בע"מ מחויבים לאמנת שירות זו על מנת לייצר ערך ללקוחות הסוכנות. "אנו מאמינים בשירות דיגיטלי, יעיל ומהיר ודגש על השמת לקוח במרכז". אמנה זו מציגה את ערכי החברה שאנו שואפים לקיים במהלך עסקים רגיל. לכל בעיה, תלונה או מחמאה- נשמח אם תפנה אל מנהל השירות בלינק הבא : מדינת היהודים 60 הרצליה ת.ד 12911 יצירת קשר 09-7881080 תיקון 190 - החיסכון האופטימלי לגילאי 60 + ? תלוי את מי שואלים 181 הוספת תגובה 4 חיסכון לכל מטרה - שווה קריאה! קורונה טיים 228 הוספת תגובה 2 קרן בטחון או פגיעה בחיסכון? 201 הוספת תגובה 2 להמשך קריאה :

Latest News I'm a title. ​Click here to edit me.