תהליך תכנון פרישה

אבחון צרכים והגדרת מטרות

המתכנן פרישה מתחיל בהבנת הצרכים האישיים והמטרות שלך לפרישה. שלב זה כולל שיחה מעמיקה שמטרתה להבין את רמת החיים שתרצה לשמר, ההוצאות המשוערות, מצב הבריאות, תחביבים ומטרות אישיות לעת הפרישה (כמו טיולים, עזרה לילדים ועוד). המטרה היא לתכנן בצורה מותאמת אישית את רמת ההכנסה הרצויה.

סקירת מקורות הכנסה עתידיים

בשלב זה, המתכנן סוקר את כלל מקורות ההכנסה הצפויים: קצבאות פנסיה, ביטוח לאומי, קרנות השתלמות, חסכונות פרטיים, השקעות ומוצרים נוספים. הבנת התמונה הפיננסית המלאה חשובה לצורך בניית תוכנית שמביאה בחשבון את ההכנסות הקיימות ואת אפשרויות ההשקעה לטווח ארוך.

בדיקת כיסויים ביטוחיים והגנות פיננסיות

המתכנן בוחן את הכיסויים הביטוחיים, כמו ביטוח חיים, בריאות וסיעוד, על מנת לוודא שההגנה הכלכלית שלך מספיקה לכל מצב אפשרי. הוא עשוי להמליץ על עדכון כיסויים או הוספת ביטוחים במידת הצורך, בהתחשב בצרכים הבריאותיים והמשפחתיים.

 מיסוי פרישה

לכל פורש קיים בנק הטבות המונה קרוב למיליון ש"ח הניתנים לניצול בין אם למענקי פרישה או/ו לפטור על הקצבה.
המתכנן מייעץ לגבי האפשרויות לקבל הטבות מס עבור חסכונות פנסיוניים, וכיצד ניתן לנצל את ההטבות הקיימות. כך, התכנון מביא בחשבון גם את ההיבטים המיסויים, ומסייע למנוע תשלומי מס מיותרים.

בניית תוכנית פרישה

מלאכת בניית התכנית נעשית תוך תכלול הנתונים לכדי נקודת פרישה אופטימאלית. בהתאם לגיל הפורש, מצבו הכלכלי ,אפיון וניתוח יתרונות על בסיס המוצרים הקיימים, הטבות המס וצרכיו האישיים / משפחתיים.

קבלת החלטה ויישום התכנית

טיפול מול היצרנים תוך היצמדות לתכנית הנבחרת, טיפול במענקי פרישה (פריסות מס) וביצוע קיבוע זכויות (ניצול בנק ההטבות).