הליווי המקצועי של סוכן הביטוח היה קריטי במצבו של משה. תחילה, הסוכן זיהה את הקשיים בקבלת מידע מהקרן הוותיקה, שבה הצבירה מבוססת על זכויות ולא על כסף. משה וסוכנו נתקלו בהתנהלות לקויה מצד הקרן, שכללה חוסר במידע על גובה הקצבה הצפויה, עיכובים ממושכים במתן תשובות, וטיפול רשלני. בשל ההתעקשות של הסוכן, שכללה פנייה לנציבות תלונות הציבור ואף למפקח על הביטוח, הצליחו לבטל את תהליך ההמרה של הכספים לקצבה נמוכה של 1,000 ₪ בלבד. בעקבות הלחץ שהופעל, הקרן הוותיקה חויבה להשיב את מצב הכספים לקדמותו – סכום של 400,000 ₪ – שנמשך בסופו של דבר כסכום פטור ממס לאחר טיפול מקצועי מול רשויות המס. מקרה זה מדגים עד כמה ליווי מקצועי יכול למנוע טעויות ולשמור על זכויות הפורש, תוך יצירת ערך כלכלי משמעותי שישפיע על איכות חייו.
תכנון פרישה מקצועי אפשר לדב למקסם את זכויותיו על ידי ניצול הטבות מס בהתאם לסעיף 9א' בחוק, למרות שאינו זקוק לקצבה למחייתו השוטפת. הוחלט להפעיל קצבה מסוימת מתוך מרכיב הפיצויים החייב במס (930,000 ₪), תוך קיבוע זכויות שהעניק לדב פטור ממס בגובה 4,900 ₪ לחודש. מהלך זה אפשר לו להנות מהטבת המס כעת, במקום לדחות את הפעלת הקצבה וליצור פער כלכלי שייקח שנים רבות להחזיר. בנוסף, תכנון נכון של הקצבה הביא להקטנת חבות המס על כספים שיועברו בירושה. באמצעות העברת חלק משמעותי מכספי הפיצויים (החייבים במס בהורשה) אל כספי תגמולים (הפטורים ממס ליורשים), ילדיו של דב ייהנו ממיסוי נמוך יותר בעת ההעברה הבין-דורית. סיפורו של דב מדגיש את החשיבות של תכנון פרישה מושכל, המותאם לא רק לצרכים הנוכחיים, אלא גם לתכנון כלכלי עתידי ולשימור ערך עבור הדורות הבאים.
תכנון הפרישה של יוסי כלל חלוקה אסטרטגית של חסכונותיו, שעמדו על 3 מיליון ש"ח, לשני מסלולים מרכזיים: 1. קצבה חודשית: מחצית מהסכום (1.5 מיליון ש"ח) הוקצתה לקצבה חודשית בגובה 7,000 ש"ח, המספקת ליוסי ביטחון כלכלי שוטף. הקצבה פטורה ממס, בזכות הטבות המס בגילו, ומבטיחה הכנסה קבועה לאורך השנים. 2. פריסת מענק פרישה ומס: המחצית השנייה (1.5 מיליון ש"ח) הופנתה לפריסת מענק פרישה ולפריסת מס, מהלך שהפחית משמעותית את חבות המס של יוסי. במקום לשלם מס גבוה בתשלום אחד, הכספים חולקו למדרגות מס מופחתות לאורך השנים, מה שמאפשר חיסכון מס משמעותי. תכנון זה העניק ליוסי גמישות כלכלית מרבית, המאפשרת לו להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, סיוע לילדים, או הנאות במהלך הפרישה, תוך שמירה על נזילות. יוסי גם קיבל ליווי מקצועי שהבהיר לו את שלבי התהליך ואת היתרונות של תכנון מס חכם לטווח הארוך. כך הצליח יוסי לשלב ביטחון כלכלי עם ניהול גמיש של חסכונותיו, ולהבטיח לעצמו שקט נפשי ומיצוי מיטבי של משאביו בתקופת הפרישה.
