מקרי פרישה לדוגמא
בעמוד זה אנו נעלה מעת לעתה מקרי פרישה לדוגמא, מקרים מיוחדים שאנו נתקלנו בהם ונשמח לשתף את הידע כדי לתת לכם ערך בנושא שאולי דומה לכם.
מאת : איתן מזרחי, מנהל מחלקת הפרישה
בעמוד זה אנו נעלה מעת לעתה מקרי פרישה לדוגמא, מקרים מיוחדים שאנו נתקלנו בהם ונשמח לשתף את הידע כדי לתת לכם ערך בנושא שאולי דומה לכם.
מאת : איתן מזרחי, מנהל מחלקת הפרישה
למרות שהקרן טענה ש'אין מה לעשות', צוות המשרד ואני לא ויתרנו. פנינו לפיקוח, הוכחנו שהפורש פעל בתום לב ללא הסבר מספק, ולאחר חצי שנה של מאבק – הפיקוח הורה לבטל את המימוש המוטע.
התוצאה: במקום קצבה זעומה, משה משך את כל 600,000 השקלים כסכום חד-פעמי פטור ממס!
הזיזו את המחוונים וראו מה צפוי להיצבר עד הפרישה, ומה זה אומר בקצבה חודשית. אפשר גם להגדיר כמה הייתם רוצים לקבל, ולראות את הפער. כל הסכומים מוצגים בערכי היום — כלומר בכוח קנייה של היום, בניכוי אינפלציה.
גיל הפרישה על פי דין נקבע לפי שנת הלידה. אפשר גם לתכנן פרישה מאוחרת יותר.
זו הדמיה, לא תחזית פנסיונית. החישוב מבוסס על הנחות שאתם בוחרים ועל שיעורי הפקדה, דמי ניהול ומקדם המרה שנקבעו מראש להמחשה. החישוב נעשה בתשואה ריאלית ולכן התוצאות מוצגות בערכי היום. הוא מניח שכר קבוע ריאלית, הפקדה רציפה ללא הפסקות, ואינו מתחשב בשינויי שכר, בתקופות ללא עבודה, ברכיבי אובדן כושר עבודה ושאירים, במס, בשינויי רגולציה או במקדם ההמרה שיהיה בפועל בעת הפרישה. התשואה בפועל אינה ידועה, אינה מובטחת ועשויה להיות שלילית. אין באמור ייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה. תחזית רשמית ניתן לקבל מהגוף המנהל שלכם או במערכת הר הביטוח.
תוכניות חסכון, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח, נכסי נדל"ן מניבים, רכוש וכד'.
משכנתאות, הלוואות, חובות אשראי, תשלומים גדולים מתמשכים שונים (למשל, מימון שכ"ל ללימודים במוסד אקדמי עבור הילדים) וכן הלאה.
כמו הוצאות דמי מחיה חודשיים, תוכניות להוצאה גדולה (כמו רכישת רכב, טיסה לחופשה בחו"ל, או חתונה של ילד/ה).
זהו סעיף מסובך במיוחד למילוי, מאחר וחלק גדול מהסכומים הללו נכנסים במפתיע (למשל, ירושה או זכייה בפרס בהגרלת מפעל הפיס), והסכומים האחרים העתידים להיכנס (כמו תוכנית חיסכון שמשתחררת), נכללים תחת ריכוז הנכסים הקיימים.
הכי חשוב
אין תחליף לאיש מקצוע! לקבלת הצעה לתכנון פרישה פנו אלינו או השאירו הודעה.
קיבוע זכויות, רצף פיצויים, מקדם ההמרה, תיקון 190. חלק מההחלטות האלה נסגרות בטופס אחד ואי אפשר לחזור מהן. שבע שאלות קצרות, ותקבלו מפה אישית של מה שעומד לפניכם — מה בלתי הפיך, למה יש חלון זמן, ומה כדאי לבדוק.
שיחה של 30 דקות שעוברת על כל הסעיפים למעלה. ללא עלות וללא התחייבות.
זו בדיקה כללית, לא ייעוץ. הכלי מבוסס על מספר מצומצם של שאלות ומציג נושאים שנהוג לבדוק לקראת פרישה. הוא אינו מכיר את נתוניכם המלאים — הכנסה, מצב משפחתי, ותק, סוגי הקופות, קצבאות קיימות וחבות המס האישית שלכם — ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לפעולה כלשהי. אין להסתמך על תוצאותיו לצורך קבלת החלטה. מדדים סוכנות לביטוח עוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ פנסיוני, ועשויה להיות לה זיקה למוצרים המשווקים על ידה. מידע על הקופות והפוליסות שלכם ניתן לקבל במערכת הר הביטוח ובמסלקה הפנסיונית.
01
02
03
04
דיסקליימר
אין לראות באמור בהודעותיו של הכותב הנ”ל משום הצעה ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכס פיננסי המתוארים בהן או של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים אחרים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה שימוש בו, עושה זאת על דעת עצמו ועל אחריותו בלבד.
אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.
צרו איתנו קשר
מלאו את הטופס ונחזור אליכם במהירות עם זמינות ומחיר
עוד טיפה ואנחנו אתכם על הקו!
השאירו פרטים ומיד אחד מנציגנו יצרו אתכם קשר.
על ידי לחיצה על שליחת טופס אתה מאשר את מדיניות הפרטיות שלנו
באתר זה נעשה שימוש בקבצי cookies (עוגיות), המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף ניתן לעיין במידיניות פרטיות
