מקרי פרישה לדוגמא

בעמוד זה אנו נעלה מעת לעתה מקרי פרישה לדוגמא, מקרים מיוחדים שאנו נתקלנו בהם ונשמח לשתף את הידע כדי לתת לכם ערך בנושא שאולי דומה לכם.

מאת : איתן מזרחי, מנהל מחלקת הפרישה

מקרי פרישה לדוגמא

בעמוד זה אנו נעלה מעת לעתה מקרי פרישה לדוגמא, מקרים מיוחדים שאנו נתקלנו בהם ונשמח לשתף את הידע כדי לתת לכם ערך בנושא שאולי דומה לכם.

מאת : איתן מזרחי, מנהל מחלקת הפרישה

הצצה לעולם הפרישה: איך הצלנו את כספי הפנסיה של משה

לפני כחודשיים פנה אלי משה. בגיל 70, אחרי שנים כשכיר וכעצמאי, הוא כבר החל לקבל קצבה מקרן פנסיה ותיקה (ה.ע.ל). בבדיקה ראשונית גיליתי נתון מדהים: עבור חיסכון של 616,000 ש"ח, משה קיבל קצבה של 2,200 ש"ח בלבד. יחס המרה גרוע שפשוט לא הצדיק את המימוש.

המאבק מול הגופים הגדולים

למרות שהקרן טענה ש'אין מה לעשות', צוות המשרד ואני לא ויתרנו. פנינו לפיקוח, הוכחנו שהפורש פעל בתום לב ללא הסבר מספק, ולאחר חצי שנה של מאבק – הפיקוח הורה לבטל את המימוש המוטע.

התוצאה: במקום קצבה זעומה, משה משך את כל 600,000 השקלים כסכום חד-פעמי פטור ממס!

אז מה זה בעצם תכנון פרישה ומה הוא כולל?

תכנון פרישה הוא תהליך של בניית תזרים מזומנים שיחליף את המשכורת שלכם, תוך התחשבות ב:

ריכוז הנכסים הפיננסיים הקיימים (נזילים או לא)

תוכניות חסכון, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח, נכסי נדל"ן מניבים, רכוש וכד'.

מיפוי התחייבויות קיימות ומתמשכות

משכנתאות, הלוואות, חובות אשראי, תשלומים גדולים מתמשכים שונים (למשל, מימון שכ"ל ללימודים במוסד אקדמי עבור הילדים) וכן הלאה.

ריכוז מידע על הוצאות קבועות או משתנות

כמו הוצאות דמי מחיה חודשיים, תוכניות להוצאה גדולה (כמו רכישת רכב, טיסה לחופשה בחו"ל, או חתונה של ילד/ה).

ריכוז מידע על סכומי כספים גדולים העתידים להיכנס באופן חד-פעמי

זהו סעיף מסובך במיוחד למילוי, מאחר וחלק גדול מהסכומים הללו נכנסים במפתיע (למשל, ירושה או זכייה בפרס בהגרלת מפעל הפיס), והסכומים האחרים העתידים להיכנס (כמו תוכנית חיסכון שמשתחררת), נכללים תחת ריכוז הנכסים הקיימים.

בקצרה: תכנון פרישה הינו תהליך שמטרתו להביא אתכם עם משאבים רבים ככל האפשר ליום צאתכם לגמלאות, על מנת לאפשר לכם לחיות ברמת החיים לה אתם רגילים כיום.

הכי חשוב

אין תחליף לאיש מקצוע! לקבלת הצעה לתכנון פרישה פנו אלינו או השאירו הודעה. 

שלבי העבודה

שלבי התהליך איתנו:

01

אבחון וסקירה

הגדרת מטרות ומיפוי כל מקורות ההכנסה העתידיים.

02

בדיקת הגנות

בחינת כיסויים ביטוחיים והגנות פיננסיות.

03

בניית התוכנית

יצירת מפה כלכלית מותאמת אישית.

04

מימוש ומיסוי

הכנה להיבטי מס, קבלת קצבה ומיצוי הטבות.
יום עבודה במשרד של מדדים

שאלות ותשובות (FAQ)

סוכן ביטוח רגיל מתמקד בדרך כלל במכירת מוצרים, והגופים המוסדיים (קרנות הפנסיה) לא תמיד מציגים לכם את התמונה המלאה או את האינטרס האישי שלכם. תכנון פרישה הוא תהליך אסטרטגי שבוחן את כל הנכסים שלכם (פנסיה, נדל"ן, חסכונות) ומבצע אופטימיזציה של מיסוי. כפי שראינו במקרה של משה, ללא ליווי מקצועי, פורשים עלולים לקבל החלטות בלתי הפיכות שיעלו להם מאות אלפי שקלים בקצבה החודשית.
האידיאל הוא להתחיל את התכנון כ-5 עד 10 שנים לפני הפרישה בפועל. עם זאת, גם אם אתם נמצאים ממש "ערב הפרישה", ליווי מקצועי יכול לעשות את ההבדל בין קצבה נמוכה למקסימום זכויות. תכנון מוקדם מאפשר לנו לבצע "תיקוני מסלול", להגדיל את החיסכון ולנצל הטבות מס שדורשות זמן הכנה.
בהחלט, ולעתים עבור לקוחות אלו התכנון קריטי עוד יותר. במקרים כאלה, המוקד עובר לתכנון העברה בין-דורית. תכנון נכון מאפשר להעביר את הכספים ליורשים (ילדים ונכדים) במינימום מיסוי, תוך הפיכת כספים חייבים במס לכספים פטורים, ובכך לשמור על ההון המשפחתי לאורך שנים.
העבודה מול "מדדים" מעניקה לכם את "יתרון הגודל". אנחנו עובדים מול 12 יצרנים שונים (בתי השקעות וחברות ביטוח), מה שמאפשר לנו אובייקטיביות מלאה בבחירת המסלול הנכון עבורכם. בנוסף, המשרד כולל מחלקת תביעות פנימית וצוות מומחים שמלווה אתכם מול הפיקוח ורשויות המס, כפי שעשינו בהצלחה במאבק לתיקון הקצבה של לקוחותינו.
כדי לקבל תמונה מלאה, מומלץ להצטייד בדוח מסלקה פנסיונית מעודכן, פירוט חשבונות בנק ותוכניות חיסכון נזילות, ומידע על נכסי נדל"ן או התחייבויות (הלוואות ומשכנתאות). במהלך הפגישה אנחנו נעזור לכם לעשות סדר בכל הנתונים ולהפוך אותם לתוכנית עבודה ברורה.

קצת עליי

איתן מזרחי, מנכ"ל משותף, מתכנן פיננסי ומנהל תחום הפרישה בסוכנות מדדים. מעל ל17 שנות ניסיון בענף, מתמחה במתן פתרונות לבכירים ומרצה בתחום הפנסיוני. מתמחה בליווי לקוחות לקראת פרישה תוך התחשבות בצרכי המבוטח, היבטי מיסוי, תכנון לגיל השלישי ופיננסים. איתן הוא סוכן פנסיוני בעל רישיון ממשרד האוצר, תואר שני MBA ותעודה מטעם איגוד המתכננים הפיננסים CFP.

דיסקליימר

אין לראות באמור בהודעותיו של הכותב הנ”ל משום הצעה ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכס פיננסי המתוארים בהן או של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים אחרים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה שימוש בו, עושה זאת על דעת עצמו ועל אחריותו בלבד.

אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.

אנשים יושבים במשרד

צרו איתנו קשר

מלאו את הטופס ונחזור אליכם במהירות עם זמינות ומחיר

עוד טיפה ואנחנו אתכם על הקו!

השאירו פרטים ומיד אחד מנציגנו יצרו אתכם קשר.

על ידי לחיצה על שליחת טופס אתה מאשר את מדיניות הפרטיות שלנו

להגשת קורות חיים מלאו את הטופס הבא

וניצור אתכם קשר בהקדם

באתר זה נעשה שימוש בקבצי cookies (עוגיות), המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף ניתן לעיין במידיניות פרטיות

דילוג לתוכן