תכנון פרישה

רבים מהפורשים שואלים את עצמם: "מדוע אני צריך לשלם עבור ייעוץ פרישה אם כבר חסכתי כסף כל חיי?". התשובה טמונה במורכבות של שיטת המיסוי והביורוקרטיה הישראלית. דמיינו את הסיטואציה הבאה: עבדתם קשה במשך מספר שנים, הפרשתם כספים אל קרן הפנסיה, קופות גמל וביטוח מנהלים. כעת, כשהגעתם אל מועד הפרישה, אתם מגלים שהכסף מפוזר בין גופים שונים ללא יד מכוונת. ללא תכנון פנסיוני מדויק שמתחיל מספיק זמן מראש, אתם עלולים לבצע טעויות קריטיות בעת קבלת הקצבה שיעלו לכם מאות אלפי שקלים ע״י תשלום מס מיותר.

תהליך הפרישה אינו מסתכם רק בהפסקת ההגעה למשרד, הוא דורש הכרעות גורליות לגבי כספי הפיצויים, בחירת מסלולי השקעה מתאימים שיגנו על ההון שלכם ובעיקר הבנה מעמיקה של גובה הקצבה שתתקבל בפועל בנטו, לאחר ניכויי מס. ללא ייעוץ מקצועי, אנשים רבים מוצאים את עצמכם משלמים מס גבוה על מענקי פרישה או מוותרים על הפטור ממס המגיע להם על פי חוק פשוט כי לא ידעו לבקש אותו. פרישה צריך לנהל בדומה לניהול עסק – עם אסטרטגיה ברורה, הכרת כל הזכויות ושימוש באנשי מקצוע מיומנים שיודעים לבצע תכנון מס הוליסטי.

הטעות הנפוצה ביותר של עובדים היא משיכת סכומי הון גדולים ללא ייעוץ פרישה מקדים. משיכה לא מחושבת של פיצויי פיטורים עלולה להוביל לתשלום מס מרבי של 35% למדינה, ובמקביל לאבדן הריבית דריבית שהכסף יכול היה לייצר לו היה נשאר בתוך החיסכון הפנסיוני. לעומת זאת, תכנון פרישה חכם מאפשר לאחד קופות גמל, להוזיל דמי ניהול ולמקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם בצורה כזו שתבטיח רמת החיים גבוהה לאורך כל תקופת הפרישה.