חיסכון לכל ילד

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך המאפשר גמישות מלאה בניהול הכספים. היא מאפשרת הפקדות חודשיות לפי היכולת וההעדפות של ההורים, ובנוסף, קיימת אפשרות להפקיד כספים בתדירות משתנה בהתאם לצורכי המשפחה.

למה לבחור בקופת גמל להשקעה לחיסכון לכל ילד?

גמישות בהפקדות

בקופת גמל להשקעה, ניתן להפקיד כספים באופן חופשי וללא התחייבות לסכומים קבועים. זה נותן להורים את האפשרות להתאים את החיסכון למצבים כלכליים שונים.

מגוון מסלולי השקעה

קופות הגמל להשקעה מציעות מסלולים עם רמות סיכון שונות, מה שמאפשר התאמה מלאה לפי העדפות ההורים – מסלולים סולידיים או מסלולים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.

תשואה פטורה ממס

כספים שהופקדו בקופת גמל להשקעה ונמשכים כקצבה בעתיד (בגיל 60 ואילך) פטורים ממס רווחי הון.

משיכה גמישה

בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים בכל עת (בכפוף לתשלום מס על הרווחים), כך שההורים לא מחויבים לחכות לגיל מסוים של הילד

כיצד חיסכון לכל ילד דרך קופת גמל להשקעה משתלב בתכנון הפיננסי של המשפחה?

הורים המעוניינים לחסוך עבור ילדיהם באופן עצמאי, מעבר להפקדות שמבצעת המדינה בתוכנית "חיסכון לכל ילד", יכולים להיעזר בקופת גמל להשקעה כמוצר חיסכון גמיש ונוח. זהו פתרון אידיאלי למי שמחפש גמישות בהפקדות ומשיכה, לצד אפשרות ליהנות מתשואות גבוהות בטווח הארוך.

יתרונות חיסכון לכל ילד דרך קופת גמל להשקעה:

פיזור סיכונים

הכספים מושקעים במסלולים מגוונים, בהתאם להעדפות ההורים, תוך מתן דגש על פיזור השקעות.

ניהול מקצועי

הכספים מנוהלים על ידי חברות ביטוח מנוסות ומקצועיות, המומחיות בניהול השקעות בשוק ההון.

מעקב שוטף

הורים יכולים לעקוב באופן קבוע אחר ביצועי קופת הגמל ולבצע שינויים במסלול ההשקעה בהתאם לצורך.

דמי ניהול בקופת גמל להשקעה

דמי הניהול בקופות גמל להשקעה נקבעים על ידי חברות הביטוח וניהול ההשקעות, והם נגבים בשני אופנים:

דמי ניהול על הסכום הצבור

דמי ניהול שמחושבים כאחוז מסוים מסך הכספים שהצטברו בקופה. הסכום משתנה בהתאם למדיניות של כל גוף המנהל את הקופה.

דמי ניהול על ההפקדות

דמי ניהול נוספים שיכולים להיגבות על כל הפקדה שמתבצעת בקופה, אך לרוב הם נמוכים ואף יכולים להיות אפסיים.

לרוב דמי הניהול הנגבים הם 0.7% – 0.8% מצבירה.

כמו כן, ניתן לראות כי הורה שיחסוך לילדו 500 ש"ח בחודש למשך 20 שנה עם תשואה של 4% יפקיד עבורו בסך 120,000 ש"ח אך עם הרווח יהיה לילדו סכום של 166,925 ש"ח

ועם תשואה של 7% יפקיד עבור ילדו 120,000 ש"ח ועם הרווח החיסכון יגיע ל – 245,130 ש"ח.

מסלולי השקעה בקופות גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה שמתאימים לסוגים שונים של חוסכים, בהתאם להעדפות הסיכון והצורך:

מסלול סולידי

מתאים להורים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה, עם השקעה באפיקים כמו אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב קונצרניות בדירוג גבוה.

מסלול מנייתי

מתאים למי שמחפש תשואה גבוהה יותר ומוכן לקחת סיכון גבוה יותר. ההשקעות במסלול זה מתמקדות במניות בשוק ההון.

מסלול כללי

מסלול שמשלב בין מניות לאגרות חוב, עם חלוקה מגוונת וסיכון מתון. מתאים להורים שמחפשים איזון בין תשואה לסיכון.

מסלול מותאם לשומרי הלכה

מסלול השקעות שמתאים לשומרי מסורת, עם ניהול השקעות על פי כללי ההלכה היהודית.

המעבר בין מסלולי ההשקעה הוא גמיש, והורים יכולים לעבור בין המסלולים השונים בהתאם לשינויים בצרכים ובתנאי השוק, ללא חיוב במס.

תנאי ההפקדה והמשיכה

הפקדה חודשית או חד פעמית

ההפקדות בקופת גמל להשקעה אינן מחייבות סכום קבוע וניתן להפקיד באופן חד-פעמי או על בסיס חודשי לפי העדפות החוסכים. ההפקדה המקסימלית המותרת נכון לשנת 2024 עומדת על כ-79,005 ש"ח לשנה לאדם.

משיכה גמישה

ניתן למשוך את הכספים שהצטברו בקופת הגמל בכל עת, אך יש לשים לב שמשיכה לפני גיל הפרישה תחייב במס על רווחי הון (25% מהרווחים).

משיכה כקצבה בגיל פרישה

אם תמשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, תהנה מפטור ממס רווחי הון – אחד היתרונות המובהקים של המוצר לחיסכון פנסיוני.

לסיכום

קופת גמל להשקעה לחיסכון לכל ילד היא מוצר גמיש שמציע יתרונות רבים כמו דמי ניהול תחרותיים, מגוון מסלולי השקעה והתאמה אישית לצרכים של כל משפחה. ההצטרפות פשוטה וניתן לבצע אותה בקלות דרכנו.