חיסכון לכל מטרה
חיסכון לכל מטרה הוא פתרון פיננסי גמיש המאפשר לחסוך לכל מטרה שתבחרו.
המוצר המרכזי המוצע במסגרת זו הוא פוליסת חיסכון, שהיא כלי חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברות הביטוח בצורה מקצועית וגמישה.
חיסכון לכל מטרה הוא פתרון פיננסי גמיש המאפשר לחסוך לכל מטרה שתבחרו.
המוצר המרכזי המוצע במסגרת זו הוא פוליסת חיסכון, שהיא כלי חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברות הביטוח בצורה מקצועית וגמישה.
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברות ביטוח. היא מתאימה לחוסכים שרוצים גמישות בהפקדות ובמשיכות, תוך ניצול הזדמנויות להשקעה בשוק ההון, עם דגש על ניהול מקצועי של כספם. הפוליסה מאפשרת לחסוך לכל מטרה שתרצו, עם יתרונות בניהול ההשקעות ובתנאי ההפקדה והמשיכה.
ניתן להפקיד כספים בכל זמן, בתדירות חודשית או חד פעמית, ולשנות את גובה ההפקדות בהתאם לצרכים הכלכליים המשתנים של החוסכים.
פוליסת חיסכון מציעה מסלולי השקעה שונים לפי העדפות הסיכון של הלקוח. המסלולים נעים בין מסלולים סולידיים (אגרות חוב) למסלולים מנייתיים (מניות בשוק ההון) ואפילו מסלולים מותאמים לשומרי הלכה.
כספי הפוליסה מנוהלים על ידי צוותים מקצועיים בבתי ההשקעות של חברות הביטוח, הבודקים את השווקים באופן שוטף כדי להבטיח מקסום של תשואות.
ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בכל עת, בהתאם לשינויים בשוק ההון או בשינויים אישיים, ללא תשלום מס על הרווחים הצבורים במעבר.
אפשר למשוך את הכספים באופן חלקי או מלא בכל עת, ללא קנסות משיכה מוקדמת. המשיכה תהיה כפופה למס רווחי הון בגובה 25% על הרווחים בלבד.
החיסכון לכל מטרה מתבצע בצורה גמישה, כאשר ההורים או החוסכים מפרישים סכומים קבועים או משתנים לפי בחירתם לפוליסת החיסכון. במהלך תקופת החיסכון, הכסף מושקע בהתאם למסלול שנבחר ויכול לצבור תשואה, כך שהחיסכון יגדל לאורך זמן.
ניתן להגדיר מטרות שונות כמו רכישת דירה, לימודים לילדים, טיול, או סתם חיסכון לעתיד. פוליסת החיסכון מאפשרת גישה לכספים הללו בכל עת לפי הצורך, עם יכולת למשוך חלק מהכספים או את כולם.
משפחות צעירות שרוצות לחסוך לעתיד הילדים.
אנשים בגיל העבודה שרוצים לבנות רשת ביטחון כלכלית לגיבוי במצבי חירום.
אנשים שמתכננים פרישה ורוצים כלי גמיש לחיסכון נוסף לקראת גיל פרישה.
חוסכים שרוצים גמישות מלאה בהפקדות ומשיכות ללא התחייבות ארוכת טווח.
הלקוח פונה לסוכנות הביטוח לבחירת פוליסת החיסכון המתאימה לצרכיו.
הלקוח בוחר מסלול השקעה בהתאם להעדפות הסיכון שלו, עם אפשרות לשנות את המסלול בהמשך הדרך.
ניתן להפקיד כספים באופן חודשי, חד-פעמי, או לפי הצורך. ההפקדות ניתנות לשינוי בכל עת.
ניתן לעקוב אחר ביצועי הפוליסה דרך סוכנות הביטוח, ולבצע שינויים במסלול ההשקעה בהתאם לצורך.
פוליסת חיסכון מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה, המאפשרים להתאים את ההשקעה לרמת הסיכון והיעדים האישיים של החוסכים:
מיועד למשקיעים שמחפשים רמת סיכון נמוכה. הכספים מושקעים בעיקר באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות בדירוג גבוה. מסלול זה מתאים למי שמעוניין לשמור על יציבות ושקט נפשי, גם אם התשואה נמוכה יחסית.
מסלול זה מתאים למשקיעים המחפשים תשואה גבוהה יותר ומוכנים לקחת סיכון גבוה יותר. הכספים מושקעים בעיקר במניות בשוק ההון. המסלול יכול להניב תשואות גבוהות בטווח הארוך, אך חשוף לתנודתיות בשוק.
מסלול שמשלב בין השקעה במניות לאגרות חוב ומספק איזון בין סיכון לתשואה. מתאים למי שמחפש גיוון בתיק ההשקעות, עם חשיפה מבוקרת לשוק המניות ולשווקי אגרות חוב.
ישנם מסלולים ייחודיים כגון מסלול אג"ח צמוד מדד, מסלול אג"ח לא צמוד, או מסלול מניות לפי מדדים מסוימים. יש גם מסלולים מותאמים לשומרי הלכה, הכוללים השקעות על פי כללי ההלכה היהודית.
מסלול השקעה שמיועד לעקוב אחר מדדי שוק ספציפיים, כמו מדד ת"א 125, מדד מניות אמריקאי וכו'. הוא מתאים למי שמעוניין בהשקעה פסיבית עם חשיפה ממוקדת לשוקי מניות עולמיים או מקומיים.
דמי הניהול בפוליסות חיסכון הם תשלום שמשלם החוסך לחברת הביטוח עבור ניהול כספיו, והם נגבים בשני אופנים:
נגבים כאחוז מסוים מהסכום הכולל שנצבר בפוליסה. דמי ניהול אלה משתנים בין חברות הביטוח ובין מסלולים שונים. אחוזי דמי הניהול נעים לרוב בין 0.8% ל-1.4% בשנה על הסכום הצבור.
חשוב לבדוק ולבצע השוואה בין דמי הניהול שמציעות חברות הביטוח, שכן הם משפיעים על התשואה נטו (לאחר ניכוי דמי הניהול).
ניתן להפקיד לפוליסת החיסכון בצורה גמישה. אפשר לבחור בהפקדות חודשיות קבועות או לבצע הפקדות חד-פעמיות. סכום ההפקדה החודשי יכול להשתנות בכל עת לפי הצורך, ואין חובה על סכום קבוע.
לרוב, ההפקדה המינימלית לתוכנית חיסכון כזו היא יחסית נמוכה, ומתחילה בסביבות כמה מאות שקלים בחודש. הפקדה חד-פעמית תתחיל לרוב מכמה אלפי שקלים.
בשונה מקופת גמל להשקעה (שבה יש תקרת הפקדה שנתית), בפוליסת חיסכון אין מגבלת הפקדה שנתית, כך שניתן להפקיד סכומים גבוהים, ככל שתרצי.
ניתן למשוך את הכספים הצבורים בפוליסת החיסכון בכל עת ולכל מטרה, בין אם מדובר במשיכה חלקית או מלאה. חשוב לציין שמשיכה כפופה למס רווחי הון בגובה 25% על הרווחים שנצברו.
אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון הוא שאין קנסות על משיכה מוקדמת. ניתן למשוך את הכספים בכל עת מבלי לשלם קנס או דמי יציאה כלשהם.
כאמור, על הרווחים שנצברו בפוליסת החיסכון ייגבה מס רווחי הון בגובה 25%, אך המס חל רק על הרווחים ולא על הקרן המקורית שהופקדה.
ניתן להפקיד כספים בסכומים משתנים ולמשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות.
אפשר לבחור מסלול שמתאים לצרכים האישיים ורמת הסיכון הרצויה, עם אפשרות לעבור בין מסלולים ללא מס.
כספי הפוליסה מנוהלים על ידי מומחים המנטרים את שוק ההון ומבצעים השקעות מקצועיות.
אפשר להפקיד סכומים ללא הגבלה, מה שמאפשר גמישות רבה למי שמחפש לחסוך סכומים גדולים.
מה השלבים?
1
השלב הראשון
2
השלב השני
3
השלב השלישי
4
השלב הרביעי
שאלות ותשובות.
מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני מספקת פתרונות במגוון ענפי הביטוח,
פתרונות לגיל השלישי, ניהול השקעות חכם, וניהול הכספים הפנסיונים.
תשאול דיגיטלי ואנושי
אנו נעבוד קשה כדי להבין את הצרכים ולקבל את כל המידע שיהיה לכם קל להבין מה יש לכם ומה הצרכים האמיתיים שלכם.
פגישה מקיפה וקביעת אסטרטגיה
אתם תפגשו עם מנהל תיקים פנסיונים שיעבור על כל התיק. ניגע בכל התחומים ולפעמים זה גם יגלוש לפגישה נוספת. יסודיות זה שם המשחק.
ביצוע ושירות לאחר קבלת ההחלטות
זה החלק החשוב ביותר. הביצוע בפועל של כל הצרכים שלנו, יחד עם ליווי ושירות לאורך שנים. אנו פה בשבילכם.
מעוניינים בפגישה אישית ובליווי
של איש מקצוע?
נשמח להיפגש אתכם כדי להרחיב על האפשרויות שלכם בתחומים הפנסיונים, הביטוח והפיננסים.
צרו איתנו קשר
כל הזכויות שמורות למדדים סוכנות לביטוח | גילוי נאות | תנאי שימוש באתר | מידיניות פרטיות
עוד טיפה ואנחנו אתכם על הקו!
השאירו פרטים ומיד אחד מנציגנו יצרו אתכם קשר.
על ידי לחיצה על שליחת טופס אתה מאשר את מדיניות הפרטיות שלנו
באתר זה נעשה שימוש בקבצי cookies (עוגיות), המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף ניתן לעיין במידיניות פרטיות
