ניהול תיק השקעות הוא מוצר/שירות וותיק ונפוץ בשוק ההון בארץ ובעולם.
מדובר בחשבון ניירות ערך (הרשום על שם הלקוח) הנותן ייפוי כוח למנהל ההשקעות / החברה, לבצע פעולות בחשבון במטרה לנהל את השקעות הלקוח באמצעות ניירות ערך (מניות, אג"ח וכו').
פרופיל ההשקעה נבנה ונקבע על בסיס היכרות יסודית ועמוקה עם הלקוח ועם צרכיו האישיים ומטרת השקעתו .
משם יוצרים פרופיל סיכון ומתאימים את מסלול ההשקעה המותאם ביותר עבורו.
ניהול תיקי השקעות מוסדר ב"חוק הייעוץ" ומפוקח על ידי הרשות לניירות ערך.
לרשות ניירות ערך ישנם כמה מטרות:
ראשית, לשמור על נכסי הלקוחות שלא יגרמו להם הפסדים ונזקים הנובעים מניהול והתנהלות לא תקינים.
שנית, הקפדה על כך שמנהל תיקים יהיה אדם ישר, מקצועי ובעל ידע הפועל למען לקוחותיו.
מנהל תיקי השקעות חייב להיות בעל רישיון ניהול תיקי השקעות ולעבוד בחברה בעלת רישיון לניהול תיק השקעות.
רישיונות אלה ניתנים על ידי הרשות לניירות ערך, לאחר עמידה במבחנים ותנאים המנויים בחוק.
לכל בית השקעות יש סכומי מינימום שהוא קובע.
עד השנים האחרונות חברות ניהול תיקי השקעות דרשו השקעת סכום מינימום המתחיל ב-250,000 או 300,000 ש"ח וקיימים בתי השקעות הדורשים סכומים גבוהים יותר המגיעים גם ל- 1,000,000 ש"ח.
כיום יש בתי השקעות המנהלים תיקי השקעות בסכומים נמוכים יותר, המתחילים אפילו ב- 20,000 עד 50,000 ש"ח.
הכוונה לתיקי ניהול קרנות נאמנות (ETF) שבחלק מבתי ההשקעות ניתן לפתוח באופן דיגיטלי.
תיקי קרנות נאמנות הם תיקי קרנות נאמנות של אותו בית השקעות או קרנות נאמנות שאינן שלו אך מתוך רשימה סגורה של קרנות נאמנות איתן הוא עובד.
כאשר מדובר בתיק ניירות ערך הכולל ניירות ערך זרים, סכום המינימום הנדרש גבוה יותר ומגיע ל- 150,000$ ואף יותר.
משך תקופת ההשקעה, ורמת הצורך שלך בנזילות של התיק ישפיעו גם על רמת הסיכון שלו.
בטווח הארוך, רמת סיכון גבוהה משתלמת בתשואות, בעוד שהיא עלולה לפגוע קשות ברווחים אם תזדקקו לכסף מיידית בתקופה בה נרשמים הפסדים.
יש בתי השקעות המציעים תיק השקעות המיועד למשיכת סכום חודשי. כאן יכול להיות איזון בין ההשקעה לטווח ארוך ובין הצורך בנזילות
כדי להבין מה תקופת ההשקעה המתאימה לכם, חשוב להבין מתי תזדקקו לכסף.
האם יש לכם חובות, האם אתה מעוניינים לרכוש דירה בקרוב, האם מועד הפרישה מהעבודה קרב, וכן הלאה.
שאלה נוספת היא האם יש לכם חסכונות אחרים שתוכלו להשתמש בהם לפני שתמשכו את הכסף מתיק ההשקעות.
רמת הסיכון נקבעת לפי האופי של הלקוח והצרכים הפיננסיים שלו בעתיד – התחייבויות עתידיות וגם חסכונות אחרים העומדים לרשותכם.
ככלל, רמת סיכון גבוהה מעלה את הסיכוי לתשואה גבוהה, אך גם עלולה להתבטא בהפסדים גבוהים.
אם ההשקעה היא לטווח ארוך ואין תאריך יעד מוגדר לפדיון, ניתן לממש את התיק בתקופה בה הוא מרוויח.
אך אם קיימת אפשרות שתאלצו לממש את התיק ללא התחשבות בתנאי שוק ההון, כדאי למתן את הסיכון וכך להקטין את ההפסד אם נאלצים למשוך את הכסף בתקופה בה התיק מפסיד.
לקוחות רבים ישר שואלים : "מה הדמי ניהול בתיק?" ובכן התשובה טיפה יותר מורכבת ממספר ספציפי.
ישנם כמה מרכיבי דמי ניהול.
דמי ניהול שמנהל התיק לוקח – נע בין 0.7% ל1.5% תלוי בגודל התיק.
דמי קנייה ומכירה של כל נייר בתיק ההשקעות.
רוב הבנקים דורשים דמי משמרת, אך זוהי עמלה שאינה נדרשת בבתי השקעות.
בנוסף, יש לשלם מיסים על הרווחים שצברו ניירות הערך בתיק.
את הרווח מחשבים לאחר שמקזזים ממנו את ההפסדים.
בתיק קרנות נאמנות מנוהל ההוצאות מעט שונות: תשלמו דמי ניהול שנקבעים לפי דמי הניהול של קרנות הנאמנות שבתיק, תשלמו עמלות לפי תקנון קרן הנאמנות, אך לא עמלות קניה ומכירה (כי אלה פעולות פנימיות המתבצעות בקרן).
גם המיסוי על רווחים נעשה במועדים אחרים, למשל בעת משיכת הכסף מהתיק.
מסלולי ההשקעה משתנים לפי רמת הסיכון שאתם מוכנים לה. בתיק בעל רמת סיכון גבוהה יהיה אחוז גבוה יותר של מניות.
תיק משולב ובו מכשירים פיננסיים שונים, כמו אג"ח, מניות, תעודות סל ועוד.
תיק אגרות חוב.
תיק תעודות סל.
תיק ניירות ערך זרים – המכיל מכשירים פיננסיים שונים מהשוק הגלובלי.
תיק קרנות נאמנות.
בית השקעות חייב לשלוח דיווחים תקופתיים, לפחות אחת לרבעון, אך רבים שולחים דיווח חודשי.
מעקב צמוד דרך האזור האישי.
בתי ההשקעות מאפשרים כניסה וצפיה בתיקי השקעות דרך אתר האינטרנט שלהם, באזור אישי מוגן בסיסמא.
באזור האישי תוכלו לצפות במצב התיק בנקודות זמן שונות ולראות איזה פעולות בוצעו בתיק במהלך תקופה.
מענה אנושי שבתי ההשקעות מספקים.
שירות לקוחות ונציגי לקוח.
בנוסף, יש לך מנהל תיק האחראי על תיק ההשקעות המנוהל שלך. מנהל התיקים אמור לתת לך מענה אישי ולהיות זמין עבורך.
רוב בתי ההשקעות מנהלים תיקי השקעות בחשבון שאתה פותח בבנק שלך, ואתה יכול תמיד לבדוק מה קורה בחשבון, אם באמצעות פניה לסניף או ע"י האינטרנט.
יש בתי השקעות המנהלים את תיק ההשקעות בחשבון חבר בורסה. כאן תצטרך לבדוק את אפשרויות המעקב אחרי הכסף והביטחונות שבית ההשקעות מספק.
מה השלבים?
1
השלב הראשון
2
השלב השני
3
השלב השלישי
4
השלב הרביעי
שאלות ותשובות.
מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני מספקת פתרונות במגוון ענפי הביטוח,
פתרונות לגיל השלישי, ניהול השקעות חכם, וניהול הכספים הפנסיונים.
תשאול דיגיטלי ואנושי
אנו נעבוד קשה כדי להבין את הצרכים ולקבל את כל המידע שיהיה לכם קל להבין מה יש לכם ומה הצרכים האמיתיים שלכם.
פגישה מקיפה וקביעת אסטרטגיה
אתם תפגשו עם מנהל תיקים פנסיונים שיעבור על כל התיק. ניגע בכל התחומים ולפעמים זה גם יגלוש לפגישה נוספת. יסודיות זה שם המשחק.
ביצוע ושירות לאחר קבלת ההחלטות
זה החלק החשוב ביותר. הביצוע בפועל של כל הצרכים שלנו, יחד עם ליווי ושירות לאורך שנים. אנו פה בשבילכם.
מעוניינים בפגישה אישית ובליווי
של איש מקצוע?
נשמח להיפגש אתכם כדי להרחיב על האפשרויות שלכם בתחומים הפנסיונים, הביטוח והפיננסים.
צרו איתנו קשר
כל הזכויות שמורות למדדים סוכנות לביטוח | גילוי נאות | תנאי שימוש באתר | מידיניות פרטיות
עוד טיפה ואנחנו אתכם על הקו!
השאירו פרטים ומיד אחד מנציגנו יצרו אתכם קשר.
על ידי לחיצה על שליחת טופס אתה מאשר את מדיניות הפרטיות שלנו
באתר זה נעשה שימוש בקבצי cookies (עוגיות), המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף ניתן לעיין במידיניות פרטיות
