קופת גמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מציעה פתרון חיסכון חדשני שמאפשר גמישות מקסימלית ושילוב של יתרונות כלכליים לאורך זמן. מעבר להיותה כלי חיסכון לטווח ארוך, קופת גמל להשקעה מעניקה יתרונות משמעותיים שמותאמים למשפחות, יחידים או הורים החוסכים לילדיהם, עם דגש על תשואה, גמישות ותכנון פיננסי מיטבי.

גמישות בהפקדות

בקופת גמל להשקעה, אין חובה להפקיד סכומים קבועים מדי חודש, מה שמקל על ניהול התקציב המשפחתי. לדוגמה, אם ישנם חודשים עם הוצאות גבוהות יותר כמו חגים או חופשות, ניתן להפחית או להפסיק זמנית את ההפקדות. הפתרון מאפשר לחסוך בצורה שמתאימה למציאות החיים המשתנה.

מגוון מסלולי השקעה

היתרון המשמעותי בקופת גמל להשקעה הוא היכולת לבחור בין מסלולי השקעה שונים, שמתאימים לרמות סיכון מגוונות.

• מסלול סולידי: השקעות בטוחות בעיקר באגרות חוב. מתאים לחוסכים המחפשים יציבות.
• מסלול כללי: פתרון מאוזן שמשלב בין תשואה יציבה לסיכון מתון.
• מסלול מנייתי: אידיאלי עבור חוסכים המחפשים תשואה גבוהה עם סיכון גבוה יותר.
• מסלול עוקב מדד S&P 500: אפשרות פאסיבית המתאימה לטווח ארוך ומשקיעה במדד המוביל בארה"ב.
• מסלול מותאם לשומרי הלכה: השקעות כשרות למי שמקפיד על חוקי ההלכה היהודית.

תשואה פטורה ממס

אחד היתרונות הבולטים בקופת גמל להשקעה הוא האפשרות ליהנות מפטור ממס על רווחי הון, במידה שהכספים נמשכים כקצבה בגיל 60 ואילך. מדובר בחיסכון משמעותי במיוחד בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים המחויבים במס.

משיכה גמישה

בניגוד לחסכונות אחרים שמגבילים את משיכת הכספים, קופת גמל להשקעה מאפשרת לך למשוך את הכספים בכל שלב, בכפוף לתשלום מס על הרווחים. זהו יתרון משמעותי במקרה של צורך בלתי צפוי בכסף נזיל.

יתרונות קופת גמל להשקעה

פיזור סיכונים

כספי החיסכון מושקעים במגוון רחב של אפיקים, דבר שמקטין את הסיכון ומספק יציבות. מסלולים מגוונים מאפשרים לחוסכים לבחור בתמהיל השקעות שמתאים לצרכים ולשאיפות שלהם.

ניהול מקצועי

קופות הגמל מנוהלות על ידי אנשי מקצוע וחברות ביטוח מובילות, המתמחות בניהול השקעות. הם מבצעים מעקב שוטף אחר השוק ודואגים להשגת התשואה הטובה ביותר עבור הלקוחות.

מעקב שוטף

כל חוסך יכול להתעדכן בביצועי הקופה באמצעות האזור האישי בחברת הביטוח או בית ההשקעות. אפשרות זו מאפשרת גם לבצע התאמות ושינויים במסלול ההשקעה בכל עת.

דמי ניהול בקופת גמל להשקעה

דמי ניהול על הסכום הצבור

נגבים כאחוז מסוים מסך הכספים שהצטברו בקופה. דמי הניהול הממוצעים בשוק נעים בין 0.7%-0.8%, מה שהופך את המוצר לתחרותי ביחס לאפיקי חיסכון אחרים.

דמי ניהול על ההפקדות

במקרים מסוימים ייגבו דמי ניהול גם על ההפקדות, אך ברוב המקרים סכומים אלה נמוכים מאוד ואף עשויים להיות אפסיים.

השפעת התשואה על החיסכון

דוגמה לחיסכון בקופת גמל להשקעה:

• אם הורה מפקיד 500 ש"ח לחודש במשך 20 שנה, סכום ההפקדה הכולל יהיה 120,000 ש"ח.
  • בתשואה שנתית ממוצעת של 4%, הסכום יגדל ל-166,925 ש"ח.
  • בתשואה של 7%, הסכום יגיע ל-245,130 ש"ח.
    ההבדל המשמעותי בתוצאה מדגיש את חשיבות הבחירה במסלול השקעה מתאים.

תנאי ההפקדה והמשיכה

הפקדה חודשית או חד פעמית

אין התחייבות לסכום חודשי, מה שמאפשר התאמה אישית. בשנת 2024, ההפקדה המקסימלית היא 79,005 ש"ח לאדם לשנה.

משיכה גמישה

ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם מס על הרווחים. משיכה בגיל 60 ומעלה כקצבה תהנה מפטור מלא ממס רווחי הון.

שינוי מסלול השקעה בקופת גמל להשקעה

המעבר בין מסלולי ההשקעה הוא גמיש, והורים יכולים לעבור בין המסלולים השונים בהתאם לשינויים בצרכים ובתנאי השוק, ללא חיוב במס.

בדרך כלל הוא מתבצע תוך 3 ימי עסקים וכיום ניתן גם לעבור ישירות בתוך האזור האישי של הלקוח בחברת הביטוח/בתי ההשקעות.

תנאי ההפקדה והמשיכה

הפקדה חודשית או חד פעמית

ההפקדות בקופת גמל להשקעה אינן מחייבות סכום קבוע וניתן להפקיד באופן חד-פעמי או על בסיס חודשי לפי העדפות החוסכים. ההפקדה המקסימלית המותרת נכון לשנת 2024 עומדת על כ-79,005 ש"ח לשנה לאדם.

משיכה גמישה

ניתן למשוך את הכספים שהצטברו בקופת הגמל בכל עת, אך יש לשים לב שמשיכה לפני גיל הפרישה תחייב במס על רווחי הון (25% מהרווחים).

משיכה כקצבה בגיל פרישה

אם תמשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, תהנה מפטור ממס רווחי הון – אחד היתרונות המובהקים של המוצר לחיסכון פנסיוני.

לסיכום

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון אידיאלי, המשלב גמישות, ניהול מקצועי ותשואה אטרקטיבית. היא מתאימה לכל משפחה או יחיד המעוניין בחיסכון לטווח בינוני וארוך. ההצטרפות פשוטה וניתן לבצע אותה בקלות דרך חברות הביטוח ובתי ההשקעות.