השקעות וניהול פיננסי — איך לבחור אפיק חיסכון

שני המוצרים נזילים בכל עת ומאפשרים מעבר בין מסלולי השקעה בלי אירוע מס. ההבדל המרכזי: בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית שנקבעת בדין, ובפוליסת חיסכון אין תקרה. מנגד, בקופת גמל להשקעה יש שני יתרונות שאין בפוליסה: אפשר לנייד את הכסף בין גופים מנהלים בלי אירוע מס, ודמי הניהול נוטים להיות תחרותיים יותר. בנוסף, מגיל 60 ניתן למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס.

על רווחים בפוליסת חיסכון, בקופת גמל להשקעה ובתיק מנוהל חל מס רווח הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי — כלומר על הרווח שמעל האינפלציה, ולא על הקרן. חבות המס נקבעת לפי נתוניו האישיים של כל אדם.

בשני המוצרים ניתן לעבור בין מסלולים בתוך אותו גוף בכל שלב, ללא עלות ובלי אירוע מס. ההבדל הוא במעבר בין גופים: בקופת גמל להשקעה אפשר לנייד את הכסף לגוף מנהל אחר בלי אירוע מס, ובפוליסת חיסכון מעבר כזה מחייב פדיון וחיוב במס. בתיק מנוהל, כל מכירת נייר היא אירוע מס.

ללא עלות ללקוח. כסוכנות ביטוח, מדדים מתוגמלת על ידי הגוף המוסדי שאליו מצטרפים. גובה העמלה והזהות המשלמת נמסרים לכם בכתב לפני ההצטרפות, כנדרש בדין.

נזילות היא היכולת למשוך את הכסף מתי שתרצו, בלי קנס יציאה ובלי תקופת נעילה. ככל שהכסף עשוי להידרש בטווח קצר, הנזילות חשובה יותר מהתשואה הפוטנציאלית.