ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא פוליסת ביטוח שמטרתה להבטיח הכנסה במקרה שאדם לא יוכל לעבוד בגלל מחלה, פציעה או מצב רפואי אחר.
הביטוח מספק פיצוי כספי חודשי למבוטח, אשר יכול לשמש לכיסוי הוצאות שוטפות ולשמירה על רמת חיים. ביטוח זה חשוב לכל אדם בשל כך שהכיסוי מעניק החלפת השכר בפיצוי החודשי מחברת הביטוח. הפוליסה יכולה לכלול תנאים שונים, כמו תקופת המתנה, גובה הפיצוי ואורך תקופת הכיסוי.

סוגי ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח פרטי

פוליסות שמציעות כיסוי מותאם אישית, בהתאם לצרכי המבוטח.

ביטוח קבוצתי

לעיתים מוצע על ידי מעסיקים לעובדים, וכולל תנאים אחידים לכולם.

מה מכסה הביטוח?

אובדן כושר עבודה מלא

כאשר המבוטח לא יכול לעבוד בכלל. המבוטח מקבל עד 75% משכרו המבוטח במקרה של נכות מלאה שנקבעת על ידי רופאים ומאושררת על ידי וועדות, רופא תעסוקתי ורופא חברת הביטוח.

אובדן כושר עבודה חלקי

כאשר המבוטח יכול לעבוד רק במשרה חלקית או בתפקיד אחר שמזכה בשכר נמוך יותר, או לחילופין כאשר הנכות שנקבעה איננה מלאה, יקבל המבוטח את החלק היחסי רק על הנכות. המבוטח מקבל עד חלקו שנקבע באופן מידתי משכרו המבוטח במקרה של נכות חלקית שנקבעת על ידי רופאים ומאושררת על ידי וועדות, רופא תעסוקתי ורופא חברת הביטוח.

יתרונות הביטוח

הכנסה קבועה

מסייע לשמור על רמת חיים בזמן ההחלמה.

כיסוי רפואי

חלק מהפוליסות כוללות גם כיסוי להוצאות רפואיות.

שקט נפשי

ביטוח זה מספק הגנה כלכלית מפני תקלות בלתי צפויות.

תנאים חשובים

תקופת המתנה

פרק הזמן שצריך לחכות לאחר אובדן כושר העבודה עד שהפיצוי מתחיל. תקופת ההמתנה נעה בין 30 יום בפוליסות ותיקות ועד 90 יום בתקנון קרן הפנסיה הסטנדרטי. בנוסף, יש גם מנגנון פיצוי רטרואקטיבי המשלם עבור החודש השני והשלישי של תחילת התביעה.

גובה הפיצוי

בדרך כלל עד כ-75% מהשכר ברוטו. הגובה נגזר מהשכר של המבוטח במקרה שהוא שכיר ועושים ממוצע של החודשים האחרונים (בדרך כלל שלושה) ואם המבוטח עצמאי, הבדיקות מחמירות יותר והוא נדרש להוכיח הכנסה ורווחים במועד התביעה ובודקים אותו עד 12 חודשים אחורה.