מתקרבים לגיל פרישה? זה הזמן לעצור ולבדוק שאתם לא עומדים להפסיד כסף.

תכנון פרישה הוא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחיים.
אבל בפועל? רבים מגיעים לגיל 60–67 בלי תכנון מסודר, בלי להבין את המשמעויות המיסויות, ובלי לבצע קיבוע זכויות.

התוצאה עלולה להיות כואבת:
אובדן פטורים ממס, קצבה נמוכה מהצפוי, תשלומי מס מיותרים – ולעיתים הפסד של מאות אלפי שקלים.

כמי שמלווים אלפי לקוחות בתהליכי פרישה, אנחנו במדדים רואים שוב ושוב את אותן טעויות. הנה 5 המרכזיות – ואיך להימנע מהן.

טעות #1: מילוי טפסי פרישה לבד – ופספוס זכויות מס

אנשים רבים מנסים “לחסוך” ייעוץ וממלאים לבד טפסי פרישה (161, 161א וכו’).

אבל טעות קטנה בטופס יכולה לעלות ביוקר.

מקרה מהשטח

פורשת שלא ידעה שהיא זכאית לפטור ממס רטרואקטיבי בעקבות מחלה קשה. לאחר טיפול מקצועי הצלחנו להשיג עבורה:

• החזרי מס של עשרות אלפי שקלים

• חיסכון עתידי בשווי מאות אלפי שקלים

מסקנה

תכנון פרישה הוא לא טופס – הוא אסטרטגיה מיסויית.

טעות #2: משיכה חד-פעמית בלי להבין את ההשלכות על הקצבה

אחת הדילמות המרכזיות בתכנון פרישה:
קצבה חודשית או משיכה חד-פעמית?

רבים בוחרים במשיכה הונית מבלי להבין:

• פגיעה עתידית בקצבה

• השלכות מס

• פגיעה בתזרים בגיל 67+

מקרה מהשטח

לקוח שביצע משיכה גדולה בגיל 60 כדי לסייע לילדיו – וגילה בגיל 67 שהקצבה שלו נמוכה משמעותית מהנדרש למחיה.

מסקנה

תכנון פרישה נכון מחייב הסתכלות על תוחלת חיים, תזרים עתידי ותכנון מס – לא רק על צורך רגעי.

טעות #3: אי ביצוע קיבוע זכויות בזמן

קיבוע זכויות הוא אחד הכלים החשובים ביותר בתכנון פנסיוני.

כל פורש זכאי לבנק פטור ממס בשווי של כ-970,000 ₪ (נכון ל-2025), אותו ניתן לנצל כהון או כפטור מקצבה.

ועדיין – רבים לא מבצעים קיבוע.

מה המשמעות?

תשלום מס מיותר על קצבה חודשית.

ניתן לתקן?

כן. ניתן להגיש בקשה עד 6 שנים אחורה ולקבל החזרים.

אבל לא תמיד ניתן לשחזר את כל הנזק.

טעות #4: פרישה מדומה בלי הסדרת מיסוי

“פרישה מדומה” – מצב שבו אדם מושך קצבה אך ממשיך לעבוד.

ללא תכנון מס נכון, שיעור המס עלול להגיע ל-47%.

מקרה אמיתי

פורש בן 75, בעל חברה, שלא ביצע קיבוע זכויות בגיל 67.
שילם מס על חצי קצבתו במשך שנים.

לאחר טיפול מקצועי:

• חילצנו כ-150,000 ₪ החזר מס

• פטרנו את הקצבה קדימה

מסקנה

תכנון מס בפרישה הוא קריטי – במיוחד לבעלי חברות ובעלי הכנסה גבוהה.

טעות #5: חוסר היכרות עם המוצרים הפנסיוניים

קרן פנסיה חדשה?
וותיקה?
ביטוח מנהלים?
פנסיה תקציבית?

לכל מוצר:

• תנאי מס שונים

• אפשרויות משיכה שונות

• מסלולי פרישה שונים

• עלויות ניהול שונות

בפועל, רוב האנשים לא יודעים:

• כמה הם משלמים בדמי ניהול

• איזה מסלול פרישה משתלם להם

• האם יש יתרון במשיכה הונית או קצבתית

ובגיל פרישה – לרוב כבר מאוחר לתקן.

למה תכנון פרישה מקצועי חוסך מאות אלפי שקלים?

תכנון פרישה נכון כולל:

• ניתוח פנסיוני מלא

• סימולציית קצבה עתידית

• תכנון מס (כולל קיבוע זכויות)

• בחינת חלוקת הון/קצבה

• התאמת מסלולי השקעה לשלב החיים החדש

• תכנון תזרים ל-20–30 שנים קדימה

העלות של ייעוץ מקצועי?
זניחה לעומת החיסכון הפוטנציאלי.

למי תכנון פרישה רלוונטי במיוחד?

• בני 55+ שמתקרבים לפרישה

• פורשים מוקדמים

• בעלי חברות

• עצמאים

• שכירים בעלי שכר גבוה

• מי שיש לו קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים מרובים

השורה התחתונה

פרישה היא לא סוף הקריירה – היא התחלה של שלב חדש בחיים.

כשמתכננים אותה נכון:

• חוסכים מס

• מונעים טעויות יקרות

• מבטיחים תזרים קבוע

• ומשיגים שקט נפשי אמיתי

במדדים סוכנות לביטוח אנחנו מתמחים בתכנון פרישה מקיף, אישי ומבוסס מיסוי.

אם אתם מתקרבים לגיל פרישה – או כבר פרשתם ורוצים לוודא שלא פספסתם זכויות – זה הזמן לבדוק.

פנו אלינו במדדים סוכנות לביטוח

תכנון פרישה | קיבוע זכויות | פנסיוני

📍 החושלים 5, הרצליה
📞 09-7881080
🌐 www.madadim-c.co.il

למעלה מ-13,000 לקוחות סומכים עלינו בתכנון העתיד הפיננסי שלהם.