תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הוא מוצר/שירות וותיק ונפוץ בשוק ההון בארץ ובעולם.
מדובר בחשבון ניירות ערך (הרשום על שם הלקוח) הנותן ייפוי כוח למנהל ההשקעות / החברה, לבצע פעולות בחשבון במטרה לנהל את השקעות הלקוח באמצעות ניירות ערך (מניות, אג"ח וכו').
פרופיל ההשקעה נבנה ונקבע על בסיס היכרות יסודית ועמוקה עם הלקוח ועם צרכיו האישיים ומטרת השקעתו .
משם יוצרים פרופיל סיכון ומתאימים את מסלול ההשקעה המותאם ביותר עבורו.
מי רשאי לנהל תיק השקעות?
ניהול תיקי השקעות מוסדר ב"חוק הייעוץ" ומפוקח על ידי הרשות לניירות ערך.
לרשות ניירות ערך ישנם כמה מטרות:
ראשית, לשמור על נכסי הלקוחות שלא יגרמו להם הפסדים ונזקים הנובעים מניהול והתנהלות לא תקינים.
שנית, הקפדה על כך שמנהל תיקים יהיה אדם ישר, מקצועי ובעל ידע הפועל למען לקוחותיו.
מנהל תיקי השקעות חייב להיות בעל רישיון ניהול תיקי השקעות ולעבוד בחברה בעלת רישיון לניהול תיק השקעות.
רישיונות אלה ניתנים על ידי הרשות לניירות ערך, לאחר עמידה במבחנים ותנאים המנויים בחוק.
למי מתאים תיק השקעות?
לכל בית השקעות יש סכומי מינימום שהוא קובע.
עד השנים האחרונות חברות ניהול תיקי השקעות דרשו השקעת סכום מינימום המתחיל ב-250,000 או 300,000 ש"ח וקיימים בתי השקעות הדורשים סכומים גבוהים יותר המגיעים גם ל- 1,000,000 ש"ח.
כיום יש בתי השקעות המנהלים תיקי השקעות בסכומים נמוכים יותר, המתחילים אפילו ב- 20,000 עד 50,000 ש"ח.
הכוונה לתיקי ניהול קרנות נאמנות (ETF) שבחלק מבתי ההשקעות ניתן לפתוח באופן דיגיטלי.
תיקי קרנות נאמנות הם תיקי קרנות נאמנות של אותו בית השקעות או קרנות נאמנות שאינן שלו אך מתוך רשימה סגורה של קרנות נאמנות איתן הוא עובד.
כאשר מדובר בתיק ניירות ערך הכולל ניירות ערך זרים, סכום המינימום הנדרש גבוה יותר ומגיע ל- 150,000$ ואף יותר.
ניהול תיקי השקעות במדדים
היתרון בפתיחת תיק השקעות באמצעות נציג מדדים היא שאנחנו מלווים אתכם יד ביד בנושא
יחד עם בקרה מול בתי ההשקעות הטובים בארץ
ליווי ובקרה
ליווי שוטף ובקרה על הביצועים מול בתי ההשקעות
בחירת בתי השקעות
סבב פגישות עם בתי השקעות נבחרים
פגישה ראשונית
בירור צרכים וקביעת תכנית עבודה
מעוניין לקבל מידע עבור תיק השקעות?
השאר פרטים
לכמה זמן אני משקיע?
משך תקופת ההשקעה, ורמת הצורך שלך בנזילות של התיק ישפיעו גם על רמת הסיכון שלו.
בטווח הארוך, רמת סיכון גבוהה משתלמת בתשואות, בעוד שהיא עלולה לפגוע קשות ברווחים אם תזדקקו לכסף מיידית בתקופה בה נרשמים הפסדים.
יש בתי השקעות המציעים תיק השקעות המיועד למשיכת סכום חודשי. כאן יכול להיות איזון בין ההשקעה לטווח ארוך ובין הצורך בנזילות
כדי להבין מה תקופת ההשקעה המתאימה לכם, חשוב להבין מתי תזדקקו לכסף.
האם יש לכם חובות, האם אתה מעוניינים לרכוש דירה בקרוב, האם מועד הפרישה מהעבודה קרב, וכן הלאה.
שאלה נוספת היא האם יש לכם חסכונות אחרים שתוכלו להשתמש בהם לפני שתמשכו את הכסף מתיק ההשקעות.
רמות הסיכון בתיק ההשקעות
רמת הסיכון נקבעת לפי האופי של הלקוח והצרכים הפיננסיים שלו בעתיד – התחייבויות עתידיות וגם חסכונות אחרים העומדים לרשותכם.
ככלל, רמת סיכון גבוהה מעלה את הסיכוי לתשואה גבוהה, אך גם עלולה להתבטא בהפסדים גבוהים.
אם ההשקעה היא לטווח ארוך ואין תאריך יעד מוגדר לפדיון, ניתן לממש את התיק בתקופה בה הוא מרוויח.
אך אם קיימת אפשרות שתאלצו לממש את התיק ללא התחשבות בתנאי שוק ההון, כדאי למתן את הסיכון וכך להקטין את ההפסד אם נאלצים למשוך את הכסף בתקופה בה התיק מפסיד.
מה הדמי ניהול בתיק השקעות?
לקוחות רבים ישר שואלים : "מה הדמי ניהול בתיק?" ובכן התשובה טיפה יותר מורכבת ממספר ספציפי.
ישנם כמה מרכיבי דמי ניהול.
דמי ניהול שמנהל התיק לוקח - נע בין 0.7% ל1.5% תלוי בגודל התיק.
דמי קנייה ומכירה של כל נייר בתיק ההשקעות.
רוב הבנקים דורשים דמי משמרת, אך זוהי עמלה שאינה נדרשת בבתי השקעות.
בנוסף, יש לשלם מיסים על הרווחים שצברו ניירות הערך בתיק.
את הרווח מחשבים לאחר שמקזזים ממנו את ההפסדים.
בתיק קרנות נאמנות מנוהל ההוצאות מעט שונות: תשלמו דמי ניהול שנקבעים לפי דמי הניהול של קרנות הנאמנות שבתיק, תשלמו עמלות לפי תקנון קרן הנאמנות, אך לא עמלות קניה ומכירה (כי אלה פעולות פנימיות המתבצעות בקרן).
גם המיסוי על רווחים נעשה במועדים אחרים, למשל בעת משיכת הכסף מהתיק.