קרן השתלמות - החיסכון האופטימלי

קרן השתלמות הינו מוצר חיסכון בנוסף לקרן הפנסיה. ניתן לפתוח קרן השתלמות לבעל עסק עצמאי אבל לשכיר קופה זאת נחשבת כ"הטבה" לעובד ולא ניתן לפתוח אותה לבד ללא הרשאה מהמעסיק שהרי הוא גם מפקיד לשם כספים. קרן זו היא סגורה למשיכה במשך 6 שנים ראשונות ולאחר מכן ניתן למשוך אותה ללא מס עד תקרה מוטבת. רוב חברות הביטוח ובתי ההשקעות משווקים קרנות השתלמות, וניתן למצוא מסלולים מגוונים. המסלול הפופולרי ביותר הוא המסלול הכללי (עד 45% מניות) ובממוצע ענפי הקרן יודעת להשיג תשואה בשוק ההון של כ-5% בממוצע רב שנתי*. דמי הניהול בקרן משתנים לפי צבירה ואיכות הגוף המנהל.

ניתן גם לנייד את קרן ההשתלמות מגוף אחד לאחר ללא אירוע מס ושמירה על תאריך הנזילות של הקרן.

אנו עובדים עם רוב הגופים בארץ כגון : אלטשולר שחם, מור בית השקעות, ילין לפידות, אקסלנס, הראל ורבים נוספים. כדי לדעת איזה קרן מתאימה לך ביותר, אנו ממליצים להשאיר פרטים ומומחה השקעות יחזור אליך לבדיקת צרכים מלאה ובחירת הקרן המתאימה ביותר. לפנייה למומחה >

*תשואות מדווחות באתר של רשות שוק ההון - גמל נט

למה שווה לחסוך
בקרן השתלמות ?

שאלות נפוצות בנוגע לקרן השתלמות :

אשמח לקבל הצעה

מי זכאי לקרן השתלמות ?

עצמאי - יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות ולהפקיד עד תקרה מוטבת ( 18,600 בשנה ) לשנת 2021

שכיר - יכול לחסוך בקרן השתלמות רק אם המעסיק נותן כהטבה.

הפקדות מעסיק הינם 7.5% וחלק העובד הוא 2.5% סה"כ 10% מהשכר.

תקרת ההפקדה המוטבת לשכיר הינה 1571 ש"ח בחודש.

מה היתרונות בקרן ההשתלמות ?

פטור ממס - קרן ההשתלמות מוכרת כהוצאה לעצמאיים מצד אחד ומצד שני יש פטור ממס רווח הון (25%

על הרווחים) כך שעצמאי מרוויח פעמים. לשכיר יש גם את אותו פטור ממס רווח הון ובנוסף, שכיר מפקיד רק 2.5% בעוד שהמעסיק שלו מפקיד 7.5% - פי 3 ממנו לתוך החיסכון.

נזילות - קרן ההשתלמות הינו המוצר הפנסיוני היחידי שהוא נותן הטבת מס ונזיל בתוך 6 שנים כך שניתן לחסוך לא מעט כסף בתקופה זו ולהשתמש בסכום זה למטרות רבות.

מה ההבדלים בין החברות המנהלות את הקרן ?

רבים לא יודעים זאת, אבל יש חופש מלא בבחירת הגוף המנהל והסוכן הפנסיוני. סוכן פנסיוני מקצועי יישב עם הלקוח ויסביר לו על היתרונות של החברות, איכות ההשקעות והבדלים בין ביצועי הקרן והשוואת תשואות.

כיום יש הפרדה מוחלטת בין עמלת הסוכן ודמי הניהול של העמית. המשמעות היא שאין הבדלים בין לעבוד ישירות מול חברת הביטוח או בית ההשקעות או דרך סוכן- דמי הניהול יהיו זהים.

האמת היא שהלקוח יקבל שירות יותר טוב ברוב המקרים ויקבל השוואה אמיתית כי לסוכן יש מספר גופים איתם הוא עובד ומטרתו היא שהלקוח יהיה בגוף הטוב ביותר מבחינת שירות, איכות הגוף המנהל, דמי ניהול ותשואות.