האם אתם שולטים בכל ההיבטים של ההון המשפחתי שלכם? או שההון מפוזר בין גופים רבים ללא יד מכוונת? בעולם הפיננסי המורכב של ימינו, משפחות אמידות נדרשות להתמודד עם אתגרים שחורגים הרבה מעבר לבחירת מניה או קרן השתלמות. במדדים, אנו מספקים שירותי פמילי אופיס (Family Office) מתקדמים, המעניקים מעטפת הוליסטית לניהול הנכסים והעושר שלכם, ממש כאן בהרצליה.
דמיינו את הסיטואציה הבאה: צברתם הון לאורך שנים, בין אם מעסקים, ירושה או קריירה מוצלחת. כעת, הכסף שלכם מפוזר: יש לכם ניהול תיקים בשני בנקים שונים, פוליסות אצל מספר סוכני ביטוח, קופות גמל היסטוריות שאיש לא בדק שנים, דירה להשקעה ואולי גם אופציות בחברה.
המצב הזה יוצר כאוס. כל גוף פיננסי רואה רק את החלקה הקטנה שלו. אין גורם אחד שרואה את תמונת מצב מלאה של כלל הנכסים. כאן נוצר הצורך הקריטי בניהול אינטגרטיבי. ניהול ההון המשפחתי דורש מומחיות, זמן וסינכרון בין דיסציפלינות שונות – החל ממיסוי ועד משפט.
ללא יד מכוונת, משפחות רבות משלמות דמי ניהול מופרזים, חשופות לסיכונים מיותרים בתיק ההשקעות, ומפספסות הטבות מס בשווי מיליוני שקלים. שירותי משרד משפחתי (Family Office) נועדו בדיוק כדי לפתור את הבעיה הזו ולהעניק שקט נפשי וביטחון כלכלי.
המושג פמילי אופיס מתייחס לגוף שמנהל את ענייניהן הכספיים של משפחות בעלות הון. באופן מסורתי, המודל התפתח עבור אילי הון שהקימו משרד פרטי לניהול נכסיהם – מה שנקרא Single Family Office. משרד כזה העסיק את מנהלי ההשקעות, רואי החשבון ועורכי הדין באופן ישיר עבור משפחה אחת בלבד.
עם השנים, התפתח המודל של Multi Family Office (או בעברית: מולטי פמילי אופיס). אלו הם משרדים המעניקים שירותי ניהול למספר משפחות במקביל. מודל זה מאפשר למשפחות עם הון של החל מ-5 מיליון ש"ח ועד מאות מיליונים, ליהנות מאותה רמת מקצועיות ושירותים שהיו שמורים בעבר רק למיליארדרים, תוך חלוקת העלויות בין מספר משפחות.
בישראל פועלות מגוון חברות פמילי אופיס, החל מגופים גדולים ומוכרים כמו קלאריטי קפיטל או קרני פמילי אופיס, ועד משרדי בוטיק המתמחים ביחס אישי וצמוד כמו "מדדים". המטרה המשותפת לכולם היא אחת: ניהול העושר המשפחתי בראייה ארוכת טווח.
השירות אינו מיועד לכולם, אלא מותאם לפרופיל ספציפי של לקוחות. קהל היעד העיקרי הוא שכבת העשירים (High Net Worth Individuals) ומשפחות שיש להן נכסים משמעותיים הדורשים טיפול מורכב. השירות מתאים לכם אם:
למעבר מניהול עצמאי או בנקאי לניהול באמצעות מודל ה-Multi Family Offices יש יתרונות ברורים:
בניגוד ליועץ בבנק שרואה רק את חשבון הבנק, או סוכן ביטוח שרואה רק את הפוליסות, מנהל הפמילי אופיס רואה את התמונה המלאה. הוא מחבר את הנקודות בין שוק ההון, נדל"ן, פנסיה ומיסוי.
כחברה המוגדרת כ-חברה עצמאית, האינטרס שלנו זהה לשלכם. אנו בוחנים את כל בתי השקעות והמוצרים בשוק ובוחרים את הטובים ביותר עבורכם, ללא מחויבות לבית השקעות ספציפי.
למשפחות אמידות יש גישה לאפיקי השקעה שאינם פתוחים לציבור הרחב, כגון קרנות גידור, קרנות השקעה פרטיות, ותשתיות.
אנו מנהלים הון בהיקפים גדולים, מה שמאפשר לנו להשיג עבורכם הטבות בעמלות בבנקים ודמי ניהול מופחתים במוצרים הפנסיוניים, דבר המהווה ערך מוסף כספי מידי.
שירותי הפמילי כוללים זמינות גבוהה וקשר אישי, רחוק מהבירוקרטיה המאפיינת את המערכת הבנקאית.
שירותי ה-Wealth management (ניהול עושר) במדדים נבנים בהתאמה אישית לכל משפחה, אך לרוב כוללים את המרכיבים הבאים:
01
זהו הלב של משרד הפמילי. אנו בונים אסטרטגיית השקעות המותאמת לצרכים ולרמת הסיכון שלכם.
– ניהול תיקי השקעות: פיזור ההון בין מנהלים שונים (בתי השקעות מובילים בארץ ובחו"ל).
– בשוק ההון: בניית אלוקציית נכסים חכמה המשלבת מניות, אג"ח ומט"ח.
– השקעות אלטרנטיביות: שילוב נכסים שאינם סחירים בבורסה, כמו נדל"ן מניב, הלוואות חברתיות, וקרנות פרייבט אקוויטי, לצורך גיוון התיק והקטנת התנודתיות.
– בחירת קרנות נאמנות: ניתוח מעמיק ובחירת הקרנות המצטיינות בקטגוריה שלהן.
02
רבים נוטים להזניח את התחום הפנסיוני, אך שם נמצא כסף גדול והטבות מס משמעותיות.
– סוכן פנסיוני אישי: בדיקת תיק הביטוח והפנסיה, הוזלת עלויות ושיפור מסלולי השקעה.
– ביטוח חיים וביטוח בריאות: התאמת הכיסויים לצרכי המשפחה כדי להבטיח רשת ביטחון במקרי קיצון.
– ניצול הטבות מס במוצרים כמו קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות.
03
המיסוי הוא ההוצאה הגדולה ביותר בחיינו. תכנון מס נכון יכול לחסוך הון עתק.
– שיתוף פעולה הדוק עם יועצי מס ורואי חשבון מהשורה הראשונה לבחינת היבטי מיסוי בתיק ההשקעות ובמימוש נכסים.
– עבודה מול עורכי דין המתמחים בהעברה בין-דורית, צוואות, הסכמי ממון ונאמנויות.
– ייעוץ מס בפרישה: קיבוע זכויות, היוון קצבאות ותכנון פרישה אופטימלי מול רשויות המס.
04
– ניהול סיכונים קפדני של התיק הכולל.
– הפקת דוחות תקופתיים המרכזים את כל המידע במקום אחד ברור וקריא.
– בחינת ביצועי מנהלי ההשקעות והחלפתם במקרה של ביצועי חסר.
שאלת המחיר היא תמיד רלוונטית. בשוק קיימים מודלים שונים של תמחור, ומשרד הוגן יציג אותם בשקיפות.
01
המודל הנפוץ בקרב חברות הפמילי אופיס. הלקוח משלם עמלה שנתית הנגזרת מסך הנכסים המנוהלים. ככל שהתיק גדל, האחוז לרוב יורד. מודל זה מבטיח זהות אינטרסים – אנו רוצים שהתיק שלכם יגדל.
02
תשלום חודשי קבוע עבור שירותי ניהול וליווי, ללא קשר לתשואת התיק. מתאים למי שמחפש וודאות בהוצאות.
03
מודל המקובל לעיתים בקרב קרנות גידור או בתיקים ספקולטיביים, בו המנהל מתוגמל רק על רווחים מעל רף מסוים.
חשוב להבין: דמי ניהול הם לא רק הוצאה, אלא השקעה. לרוב, החיסכון שאנו מייצרים בעמלות הבנקים, המיסוי ושיפור התשואות, מכסה את עלות השירות ואף משאיר רווח נקי למשפחה.
כשאתם בוחרים ב"מדדים", אתם בוחרים בצוות של בעלי ניסיון מוכח וגישה אנושית.
ההחלטה להפקיד את ניהול הנכסים בידי גורם חיצוני היא החלטה כבדת משקל ובעל חשיבות עצומה. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לבחור נכון:
ודאו שהגוף המנהל מפוקח על ידי הרגולטורים הרלוונטיים (כגון רשות שוק ההון או הרשות לניירות ערך אם מדובר בניהול תיקים ישיר, או רישיון סוכן ביטוח פנסיוני).
שאלו את המנהל: "כיצד אתה מתוגמל?". ייעוץ השקעות אמיתי חייב להיות נקי משיקולים זרים של שיווק מוצרים ספציפיים המניבים עמלה גבוהה למשווק על חשבון הלקוח.
האם זהו משרד שמתמחה רק בהשקעות? האם יש להם יכולת לתת מענה גם בהיבטי מיסוי וביטוח? שירותים מקיפים הם המפתח להצלחה.
דברו עם לקוחות קיימים. שאלו על רמת הזמינות, על הטיפול ברגעי משבר (כמו ירידות בשווקים) ועל היחס האישי.
אתם הולכים לעבוד עם האנשים האלו בצמוד לשנים רבות. חשוב שתרגישו בנוח לשתף אותם בפרטים האינטימיים ביותר של מצבכם הכלכלי ושל בני המשפחה.
המטרה היא לשמר ולהגדיל את ההון המשפחתי לדורות, תוך יצירת סדר, שליטה ושקט נפשי ללקוח, וצמצום עלויות וסיכונים.
לא. אנו עובדים בשיתוף פעולה מלא עם רואי חשבון ועם עורכי דין של המשפחה. אנו משמשים כ"מנצח על התזמורת" ומסנכרנים בין כל אנשי המקצוע כדי להבטיח שכולם פועלים למען אותה מטרה אסטרטגית. במקרים בהם אין למשפחה אנשי מקצוע, נדע לחבר אתכם למומחים הטובים ביותר.
אם מדובר בתיק השקעות קטן יחסית, ייתכן ששירותי בתי השקעות רגילים יספיקו. אנו מתמחים בלקוחות עם מורכבות מסוימת או היקף נכסים שמצדיק ניהול הוליסטי הכולל גם היבטים פנסיוניים, אלטרנטיביים ומיסויים.
זהו אחד הנושאים הרגישים ביותר. אנו מסייעים בבניית תוכנית הכוללת הקמת קרנות לילדים, עריכת צוואות מול משפטנים, וחינוך פיננסי לדור ההמשך כדי לוודא שהם ידעו לנהל את ההון שיירשו.
יועץ מס או יועץ השקעות בבנק מוגבלים למוצרים של הבנק שלהם ואינם רואים את הנכסים שלכם מחוץ לבנק (כמו נדל"ן או פנסיה). אנחנו אובייקטיביים, רואים את כל התמונה, ויכולים לבחור מוצרים מכל גוף פיננסי בארץ ובעולם.
אנו לא מחליפים את יועץ המס, אך יש לנו ידע נרחב ב-תכנון מס פיננסי. אנו עובדים צמוד עם יועץ מס מוסמך כדי לוודא שכל פעולה בתיק ההשקעות מבוצעת ביעילות מיסויית מקסימלית.
"מדדים" היא סוכנות פיננסית מובילה הממוקמת בלב העשייה העסקית. אנו מתמחים במתן שירותי פמילי אופיס ותכנון פיננסי למשפחות בעלות הון. הצוות שלנו מורכב מאנשי מקצוע מנוסים בעלי רישיונות בתחומי הביטוח, הפנסיה והפיננסים.
החזון שלנו הוא להביא את הסטנדרטים של משפחות עשירות וגופים מוסדיים גם למשפחות אמידות בישראל, ולהעניק להן את הכלים הטובים ביותר לניהול עתידן הכלכלי. אנו מאמינים כי ניהול נכסים מקצועי דורש שילוב של ידע אנליטי, הבנה עמוקה של השווקים, ורגישות אנושית לצרכי המשפחה המשתנים.
אנו מזמינים אתכם להצטרף לנבחרת הלקוחות שלנו וליהנות מניהול עושר ברמה הגבוהה ביותר, שקיפות מלאה ושותפות אמתית לדרך.
מעוניינים לשמוע עוד? אם יש לכם הון משמעותי ואתם מחפשים ניהול מקצועי, מקיף ומותאם אישית – נשמח להיפגש אתכם לשיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות במשרדנו בהרצליה.
צרו קשר: 📞 טלפון: 09-7881080 📧 אימייל: office@madadim-c.co.il או השאירו פרטים כאן >>>>
נשמח לענות על כל שאלה ולהציג לכם איך שירות Family Office יכול לשנות את הדרך שבה אתם מנהלים את ההון המשפחתי שלכם.
צרו איתנו קשר
מלאו את הטופס ונחזור אליכם במהירות עם זמינות ומחיר
עוד טיפה ואנחנו אתכם על הקו!
השאירו פרטים ומיד אחד מנציגנו יצרו אתכם קשר.
על ידי לחיצה על שליחת טופס אתה מאשר את מדיניות הפרטיות שלנו
באתר זה נעשה שימוש בקבצי cookies (עוגיות), המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף ניתן לעיין במידיניות פרטיות
